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5 consejos para construir su puntaje de crédito de la noche a la mañana

julio 5, 2021


Desarrollar su puntaje crediticio lleva tiempo. Un historial sólido de pago de sus deudas según lo acordado y, en general, de ser responsable con el crédito lo ayuda a impactar positivamente su puntaje, ojalá lo lleve a un territorio bueno o excelente. Y aunque no existe un método garantizado para mejorar su puntaje de la noche a la mañana, hay algunas cosas que puede hacer para acelerar las tendencias positivas para su puntaje.

Cinco formas de construir su crédito lo más rápido posible incluyen:

  • Ser agregado como usuario autorizado a la cuenta de tarjeta de crédito de un amigo o familiar.
  • Obtener elementos negativos inexactos eliminados de sus informes de crédito.
  • Pagar deudas, especialmente en cuentas de crédito renovables.
  • Obtener un préstamo personal y pagarlo según lo acordado.
  • Registrarse en Experian Boost ™.

Obtenga más información sobre cada una de estas tácticas a continuación.

1. Adición como usuario autorizado

Muchos consejos para mejorar su crédito implican formas positivas de administrar su deuda existente. Pero si tiene poco historial crediticio o un puntaje crediticio bajo, puede ser difícil obtener crédito para empezar. Una forma de evitar esto es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona.

Así es como funciona:

  • Una persona con una cuenta de tarjeta de crédito vigente y vigente lo agrega como usuario autorizado. Los usuarios autorizados suelen obtener una tarjeta para la cuenta y pueden realizar compras utilizando la cuenta.
  • No tienes que hacer ninguna compra y tu amigo o familiar ni siquiera tiene que darte la tarjeta.
  • Cuando esa persona realiza pagos puntuales en su cuenta de tarjeta de crédito, la información de pago positiva también se informa en su informe de crédito.
  • Es de esperar que este historial crediticio positivo ayude a mejorar su puntaje.

Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito no siempre informan sobre los usuarios autorizados, así que investigue antes de probar este consejo para construir su puntaje crediticio.

2. Disputa de elementos negativos incorrectos

mano revisando el papeleo del historial crediticio

Los elementos negativos, como pagos atrasados ​​o cuentas de cobranza, realmente reducen su puntaje crediticio. Pero, ¿por qué estás recibiendo el golpe si esos elementos ni siquiera son correctos?

Según la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a un informe crediticio que no contenga este tipo de errores. La Comisión Federal de Comercio proporciona información sobre sus derechos bajo esta ley y cómo puede solicitar su informe crediticio gratuito para verificar si hay errores y luego disputarlos si los encuentra. También puede consultar la guía Wise Loan sobre cómo leer su informe crediticio para ayudarlo con esta tarea.

Puede tomar de 30 a 45 días eliminar los elementos negativos de su puntaje de crédito, ya que es necesario realizar una investigación. Pero si su disputa tiene éxito, esa puede ser una forma rápida de aumentar potencialmente su puntaje.

3. Pague su deuda

mano sacando dinero de la billetera

Administrar bien su deuda es una parte fundamental para respaldar un buen puntaje crediticio a largo plazo. Un consejo común para manejar su deuda de manera responsable es pagarla o reducirla regularmente. Esto es especialmente cierto con algo como el crédito renovable; Tener un saldo alto contra su límite de crédito a largo plazo puede llevar a una puntuación de crédito más baja.

Sin embargo, si te has encontrado en este barco, no es demasiado tarde para marcar la diferencia. Pagar la deuda a menudo puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Si paga una parte considerable de la deuda renovable, es posible que vea un aumento bastante rápido en su puntaje.

La cantidad de límite de crédito que está utilizando se denomina utilización de crédito. Según Experian, esto puede representar alrededor del 30% de su puntaje crediticio, por lo que es un gran problema. Experian también recomienda mantener la utilización por debajo del 30% si es posible, ya que esto es lo mejor para su puntaje crediticio. Por lo tanto, si puede averiguar cómo pagar su deuda renovable hasta ese momento, es posible que vea un aumento en su puntaje.

4. Obtenga un préstamo personal

dos hombres, sacudarir las manos, encima, papeleo

En algunos casos, su puntaje se ve afectado porque no tiene suficiente historial para que el modelo lo califique más alto. O tal vez solo tenga crédito renovable, como una deuda de tarjeta de crédito. A los prestamistas les gusta ver que puede administrar de manera responsable varios tipos de deuda. Tener al menos una cuenta de préstamo a plazos en su historial crediticio puede ser una buena idea para mejorar su puntaje.

Y no necesita un puntaje crediticio excelente para calificar para dicho préstamo. Wise Loan ofrece préstamos personales a corto plazo que no requieren un gran crédito. También informamos a las agencias de crédito, lo que significa que devolver su préstamo personal de Wise Loan a tiempo y, como acordó, también puede ayudarlo a mejorar su historial crediticio con el tiempo.

5. Regístrese en Experian Boost ™

Mujer navegando por internet con tarjeta de crédito en mano

En algunos casos, es posible que desee esperar hasta que pueda aumentar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. Experian Boost es una gran herramienta para hacer esto. Esto es lo que necesita saber:

  • Experian Boost le permite convertir los pagos a tiempo que ya está realizando en un historial positivo en su perfil crediticio. Eso incluye pagos a servicios públicos y servicios de transmisión.
  • En promedio, las personas aumentan instantáneamente su FICO® Score en 13 puntos con Experian Boost. * Dependiendo de su posición, eso puede ser suficiente para ubicarlo en el rango de buen crédito deseable.
  • El 90% de las personas con archivos de crédito escaso ven un aumento en su puntaje cuando usan este producto. ** Un archivo de crédito escaso significa que no tiene muchas cuentas en la lista, generalmente menos de cinco. Experian Boost lo ayuda a obtener más líneas comerciales en su informe, por lo que el modelo de calificación crediticia puede trabajar con más.
  • El 70% de las personas con puntajes crediticios bajos, los menores de 680, obtienen un impulso rápido en su puntaje crediticio al usar este producto. **

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  • * Aumento promedio de 13 puntos basado en datos de Experian. Consulte el sitio web o la tienda de aplicaciones para obtener más detalles.
  • **Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean puntuaciones mejoradas o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas
    utilice los archivos de crédito de Experian, y no todos los prestamistas utilizan las puntuaciones afectadas por Experian Boost.





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