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7 formas de aumentar su puntaje crediticio rápidamente

noviembre 15, 2021


Según Equifax, una de las tres principales agencias de informes crediticios, el puntaje crediticio promedio para las personas en los Estados Unidos ronda los 698. Es un puntaje decente y lo suficientemente alto como para que pueda acceder a varias formas de crédito, incluidas hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales.

Pero, ¿qué pasa si su crédito no es promedio o más alto? Un crédito deficiente o malo puede dificultar el acceso a herramientas financieras o la aprobación de un crédito a tasas de interés competitivas. Pero nadie se ha quedado con el puntaje crediticio que tiene en este momento. Consulte siete formas posibles de lograr un impacto positivo en su crédito a continuación.

1. Solicite límites de crédito más altos (pero no los use)

aumento del límite de crédito ”y un sello de“ aprobado ”se estampa sobre él

Si ya tiene cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito, considere solicitar un límite más alto. Si está al día con la compañía de su tarjeta de crédito, es posible que esté dispuesta a aumentar su límite de crédito.

¿Cómo puede esto mejorar potencialmente su puntaje crediticio? La utilización del crédito es uno de los principales factores que afectan su puntaje crediticio. La utilización es la cantidad de crédito que está usando y es particularmente relevante para el crédito renovable.

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 1,000 en su tarjeta de crédito y tiene un saldo de $ 500, su tasa de utilización de crédito es del 50%. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor señala que mantener la utilización de su crédito al 30% o menos demuestra que es responsable con sus cuentas. Eso es potencialmente bueno para su puntaje crediticio.

Una forma de reducir su tasa de utilización de crédito es aumentar su límite de crédito. Si tiene ese límite de $ 1,000 y un saldo de $ 500, considere lo que sucede si la compañía de su tarjeta de crédito acepta duplicar su límite de crédito; de repente, su tasa de utilización es solo del 25%.

Sin embargo, eso solo te ayuda siempre y cuando no subas un poco más el saldo. Por lo tanto, asegúrese de mantener sus tarjetas pagadas siempre que sea posible para beneficiar su puntaje crediticio.

2. Pague parte de su crédito rotatorio rápidamente

una fecha en el calendario muestra

Obviamente, lo contrario también es cierto. Si no puede aumentar su límite de crédito, considere pagar parte del saldo.

En el ejemplo anterior de un límite de crédito de $ 1,000 y un saldo de $ 500, solo tendría que pagar $ 200 para llegar a esa tasa preferida del 30% que indicó la CFPB. Por lo general, cuanto más bajo pueda bajar al pagar la deuda de la tarjeta de crédito, mejor.

3. Abra un préstamo a plazos si todo lo que tiene es crédito rotatorio

un acuerdo de préstamo a plazos en la pantalla de una computadora portátil

Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), alrededor del 10% de su puntaje crediticio está relacionado con su combinación crediticia. Eso solo significa que tiene una combinación de cuentas a plazos como préstamos y crédito renovable como tarjetas de crédito.

Si no tiene ninguna cuenta a plazos en su historial crediticio, abrir una podría ayudarlo a mejorar su puntaje en el futuro. Las cuentas a plazos pueden incluir préstamos personales, para automóviles, hipotecarios o personales. Pero si está tratando de aumentar su crédito rápidamente, un préstamo personal a corto plazo puede ser el tipo de préstamo a plazos que está buscando.

4.Haga todos sus pagos a tiempo

un reloj despertador con pilas de monedas sentado frente a él

La FDIC también señala que el historial de pagos representa alrededor del 35% de su puntaje crediticio. Los acreedores que informan a las agencias de crédito toman notas en su historial crediticio sobre si hizo los pagos a tiempo o tarde, incluido el retraso en los pagos.

Los pagos atrasados ​​son negativos y pueden reducir su puntaje crediticio. Cuanto más tardíos sean los pagos, por lo general, peor será el impacto en su puntaje crediticio. Hacer todos sus pagos a tiempo lo ayuda a construir un perfil crediticio sólido, lo que a su vez conduce a una mejor calificación crediticia.

5. Obtenga información negativa incorrecta de sus informes de crédito

una persona revisa un informe de crédito en la parte superior del teclado de una computadora portátil

Se producen errores en los informes crediticios; de hecho, un estudio de la Comisión Federal de Comercio indica que alrededor del 20% de los estadounidenses con un informe crediticio tienen al menos un error en el suyo.

Los errores pueden incluir errores tipográficos en su nombre, información personal o datos de su cuenta. También pueden incluir pagos atrasados ​​o saldos informados incorrectamente. Puede ver qué información está en su informe de crédito al obtener una copia gratuita en AnnualCreditReport.com.

Revise sus informes con las tres principales agencias de informes crediticios. Esos son TransUnion, Equifax y Experian. Si encuentra errores, puede disputarlos. Las agencias de crédito están obligadas a investigar, y si la agencia de informes (generalmente el acreedor) no puede proporcionar documentación para probar la información, la agencia debe eliminarla o cambiarla.

Estas investigaciones pueden tardar entre 30 y 45 días en producir resultados. Pero si puede corregir un elemento negativo en su cuenta, podría significar un rápido aumento de su puntaje crediticio.

6. Obtener agregado como usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona

un par de tiendas online con tarjeta de crédito

Aprovechar el buen crédito de otra persona también puede ser una buena manera de aumentar su crédito rápidamente. Funciona así: consigues que un amigo o familiar en quien confíes (y que confía en ti) te agregue como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito.

Esto puede significar que puede realizar cargos en su cuenta a través de una tarjeta que se le proporciona. Pero su ser querido no tiene que darle esa tarjeta o permiso para hacer cargos para que usted obtenga beneficios crediticios de este arreglo.

Si la compañía de tarjetas en cuestión también informa la actividad de pago a los archivos de crédito de los usuarios autorizados, usted obtiene el efecto positivo de los pagos puntuales de su ser querido. Sin embargo, debe asegurarse de elegir a alguien que probablemente haga los pagos a tiempo y mantenga baja la utilización de su crédito. De lo contrario, podría terminar con un impacto negativo en su crédito.

7. Obtenga informes sobre otros tipos de pagos en su historial crediticio

una factura de electricidad con una calculadora en la parte superior

Ser agregado a las cuentas de crédito de otra persona y abrir nuevas líneas de crédito usted mismo no son las únicas formas de aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Es posible que pueda hacerlo aprovechando las cuentas que ya tiene, incluidas sus cuentas de servicios públicos, teléfono o servicio de transmisión.

Puede inscribirse en un servicio como Experian Boost para agregar este tipo de cuentas como líneas comerciales. Eso significa que se agregan como un préstamo o una tarjeta de crédito. Si paga sus facturas a tiempo, obtiene el beneficio de eso en el historial de pagos de su informe de crédito. Sin embargo, podría ocurrir lo contrario si les paga tarde, así que asegúrese de hacer todos sus pagos a tiempo.

Genere crédito con un préstamo de Wise Loan

una pareja se da la mano con un oficial de préstamos

Si desea agregar un préstamo a plazos a su historial crediticio para ayudar a generar crédito, considere solicitar un préstamo con Wise Loan. No necesita un buen crédito para ser aprobado y Wise Loan informa a las tres agencias de crédito y ofrece otras herramientas para ayudarlo a construir su crédito para el futuro.





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