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9 cosas que pueden dañar su puntaje crediticio

enero 3, 2022


Sí, puede obtener un préstamo con un crédito menos que estelar. De hecho, Wise Loan trabaja con los clientes y les brinda herramientas para pagar esos préstamos de manera responsable y tener un impacto positivo en su crédito.

Porque buen crédito es importante. Estos son solo algunos de los beneficios de tener un buen crédito:

  • Es posible que lo aprueben para préstamos y otras oportunidades de crédito para las que de otro modo no recibirían la aprobación.
  • Puede conducir a tasas de interés más bajas, lo que reduce el costo de su deuda en general.
  • Podría ayudarlo a obtener mejores ofertas u obtener la aprobación para el seguro de automóvil y otros servicios.
  • Puede ayudarlo a obtener la aprobación como inquilino.
  • Algunos empleadores realizan verificaciones de antecedentes que incluyen verificaciones de crédito cuando lo consideran para un trabajo.

Puedes descubrir algunas formas de aumentar su puntaje de crédito en el blog de Wise Loan. Pero antes de hacer eso, asegúrese de comprender todos los factores que pueden tener un impacto negativo en su puntaje. Conocer estos factores puede ayudarlo a evitarlos o abordarlos, y eso puede ayudarlo a mejorar su puntaje en el futuro. A continuación, presentamos nueve aspectos que pueden afectar su puntaje crediticio.

1. Retrasos en los pagos del préstamo

VENCIMIENTO: Agradeceríamos su pago hoy

Los pagos a tiempo son un factor importante en su puntaje crediticio. Según Experian, que es una de las agencias de informes crediticios, el historial de pagos representa alrededor del 35% de su puntaje crediticio.

Cuando se atrasa en el pago de un préstamo, el prestamista puede informarlo a una o todas las agencias de informes crediticios. Qué tan tarde está y con qué frecuencia paga la demora conduce cuánto impacto tienen los pagos atrasados ​​en su puntaje. Por ejemplo, un pago de 30 días atrasado durante algunos años tiene un impacto mucho menor que el que tendría tres o cuatro pagos atrasados ​​de 60 o 90 días o más.

2. No realizar los pagos requeridos con tarjeta de crédito

una tarjeta de crédito se encuentra encima de una factura

Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito. Si realiza un pago después de la fecha de vencimiento que figura en su estado de cuenta, podría correr el riesgo de que un pago atrasado afecte su informe crediticio. Para obtener crédito por pagar a tiempo, debe pagar por lo menos el monto mínimo adeudado antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta. Supongamos que el monto mínimo adeudado es de $ 50 y usted solo paga $ 25; la compañía de la tarjeta de crédito podría considerar que usted pagó tarde o no hizo el pago e informarlo en consecuencia.

3. Incumplimiento de pagos a proveedores de servicios

una alcancía volcada con dinero saliendo de ella

No todos los prestamistas informan a las agencias de crédito todos los meses, y los proveedores de servicios como las empresas de servicios públicos, de seguros o de Internet no suelen informar los pagos de forma habitual. Sin embargo, si defecto con estos proveedores, lo que significa que simplemente no paga su factura y es enviado a cobros, es probable que la cuenta de cobros aparezca en su informe crediticio.

Cualquier tipo de elemento del informe que indique que no pagó sus facturas tiene una influencia negativa en su puntaje crediticio. Eso incluye incumplimientos, cuentas de cobranza, ejecuciones hipotecarias y quiebras.

4. Maximice sus tarjetas de crédito

una pila de tarjetas de crédito al máximo

La utilización del crédito es un factor en su puntaje crediticio. Experian estima que representa alrededor del 30% de su puntaje total.

Su tasa de utilización es la cantidad de su límite de crédito que está usando en este momento. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000 y un saldo de $ 500, está usando el 50% de su límite de crédito. Esa es su tasa de utilización.

Si esa tasa es demasiado alta, puede afectar su puntaje crediticio. El Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda mantener un índice de utilización del 30% o menos.

5. Demasiadas solicitudes de crédito en poco tiempo

una persona llena demasiadas solicitudes de crédito en poco tiempo

Si constantemente solicita crédito, puede parecer que está desesperado por obtener fondos. Eso no necesariamente habla bien de su situación financiera, por lo que es una preocupación para los prestamistas. Debido a esto, los modelos de calificación crediticia tienen en cuenta las consultas difíciles al calcular su calificación.

Una investigación difícil ocurre cuando alguien retira su crédito con el propósito de evaluarlo para obtener un préstamo u otro financiamiento. Cada investigación difícil puede hacer que su puntaje baje un poquito. Acumule demasiadas consultas y puede reducir su puntaje lo suficiente como para que marque la diferencia.

Generalmente, es mejor limitar la cantidad de solicitudes de crédito que completa. Investigue y presente la solicitud solo cuando esté razonablemente seguro de que puede obtener la aprobación y realmente necesite la cuenta o el préstamo en cuestión.

6. Ser un aval de alguien que no paga su factura

una pila de facturas impagas

Cuando consigna a alguien, acepta ser responsable de la deuda si no paga según lo acordado. En muchos casos, los prestamistas informan el historial de pagos y los datos de la cuenta a los archivos de crédito tanto del firmante como del cofirmante. Eso significa que si el firmante no paga, esos pagos atrasados ​​o atrasados ​​también aparecerán en su archivo de crédito. Eso es malo para tu puntuación, así que asegúrate de firmar solo para personas en las que confías. También es una buena idea contar con un sistema de rendición de cuentas para asegurarse de que están realizando los pagos a tiempo.

7. No tener suficientes tipos de crédito

una persona mira su tarjeta de crédito mientras escribe en su computadora portátil

Experian estima que la combinación de cuentas en su historial crediticio representa alrededor del 10% de su puntaje crediticio. Si solo tiene un tipo de cuenta, esta falta de diversidad podría dañar su puntaje.

Los prestamistas quieren ver que puede administrar tanto renovables como cuentas a plazos bien. Si está lidiando con este problema, considere solicitar el tipo de cuenta que aún no tiene.

8. No tener un historial crediticio suficientemente largo

un informe de crédito presenta una pila de tarjetas de crédito, un bolígrafo y un reloj en la parte superior para mostrar a una persona que no tiene un historial crediticio lo suficientemente extenso

El tiempo que ha tenido un historial crediticio y la antigüedad de cada una de sus cuentas también es un factor en su puntaje. Muchas personas saben que si son nuevos en la creación de crédito, su puntaje no será alto. De hecho, ¡es posible que todavía no tengan una puntuación!

Pero, ¿sabía que cerrar una cuenta antigua podría dañar negativamente su crédito? Si cierra una cuenta, eventualmente su informe crediticio se vence. Eso puede reducir la antigüedad promedio de su crédito, lo que puede reducir su puntaje crediticio temporalmente.

9. Ser un usuario autorizado en una cuenta que alguien está administrando mal

una persona mira las facturas con frustración después de ser un usuario autorizado en una cuenta que alguien está administrando mal

Algunas personas se agregan como usuarios autorizados en la cuenta de la tarjeta de crédito de alguien que conocen. Suele tratarse de una apuesta por mejorar el crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito informan la actividad de pago a los informes de crédito del propietario de la cuenta y de cualquier usuario autorizado.

Sin embargo, si el propietario de la cuenta no realiza los pagos a tiempo, maximiza sus límites de crédito o administra la cuenta de manera deficiente, eso puede dañar su crédito. Solo celebre este tipo de acuerdos con alguien en quien confíe para administrar bien el crédito.

Si está buscando un préstamo pero no tiene un crédito estelar o desea trabajar con un prestamista comprometido a ayudarlo a mejorar su crédito, obtenga más información sobre solicitar un préstamo Wise Loan hoy dia.

Las recomendaciones contenidas en este artículo están diseñadas solo con fines informativos. Essential Lending DBA Wise Loan no garantiza la exactitud de la información proporcionada en este artículo; no es responsable de ningún error, omisión o tergiversación; y no es responsable de las consecuencias de las decisiones o acciones tomadas como resultado de la información proporcionada anteriormente.





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