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Biden firma legislación que da a los fiscales más tiempo para acusar de fraude al PPP

agosto 5, 2022


El presidente Biden firmó dos proyectos de ley el viernes que ampliarán el plazo para que los fiscales federales presenten cargos por fraude en relación con la distribución de fondos de ayuda para pequeñas empresas durante la pandemia de COVID-19.

Los proyectos de ley, que fueron aprobados por el Congreso con un fuerte apoyo bipartidista, extienden el plazo de prescripción para los casos de fraude relacionados con préstamos respaldados por el gobierno. Uno de los dos reforzaría específicamente la capacidad de los fiscales para presentar cargos en relación con los préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago que las entidades no bancarias otorgaron a los propietarios de pequeñas empresas.

“Demasiados fondos de ayuda para pequeñas empresas, que fueron aprobados por el Congreso, terminaron en manos de aquellos que no los necesitaban o de sindicatos criminales que robaron el dinero”, dijo Biden el viernes en una firma de firmas en la Casa Blanca. ceremonia. “Los perros guardianes han vuelto”.

El presidente Biden firmó una legislación bipartidista el viernes destinada a combatir el fraude en los programas de ayuda para pequeñas empresas de COVID-19.

Bloomberg

La Ley de Armonización de la Aplicación del Fraude Bancario y PPP otorga a los fiscales hasta 10 años para investigar posibles delitos derivados de las solicitudes de préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago.

Los cargos federales de fraude bancario ya tenían un plazo de prescripción de 10 años, pero un cargo similar de fraude electrónico que involucre una solicitud de préstamo a una entidad no bancaria solo daría a los fiscales cinco años para presentar cargos.

La segunda ley firmada por Biden permite un escrutinio gubernamental prolongado de los fondos distribuidos a través del programa de Préstamos de Emergencia por Lesiones y Desastres.

Las dos nuevas leyes ampliarán el camino para que los fiscales persigan cargos de fraude y lavado de dinero, según expertos legales. Los prestamistas podrían encontrarse en problemas a medida que los fiscales desarrollen casos cada vez más complejos que involucren fallas sistémicas para examinar las solicitudes de préstamos, dijeron los expertos.

El Departamento de Justicia ya ha presentado más de mil casos relacionados con fondos de ayuda para la pandemia y ha alegado pérdidas de más de $1,100 millones, y la mayoría de los casos alegan que las personas crearon empresas ficticias o inflaron el número de empleados para reclamar montos de préstamos más grandes.

Pero es posible que los investigadores solo hayan arañado la superficie del fraude de préstamos, según varias estimaciones.

La representante Nydia Velázquez, una demócrata de Nueva York que patrocinó la legislación PPP, citó informes que encontraron que la mayoría de los fraudes crediticios en el marco del programa se originaron en prestamistas no bancarios y empresas de tecnología financiera.

“Cualquiera que aprovechó una crisis económica y de salud pública única en la vida para enriquecerse debe rendir cuentas”, dijo Velázquez en una declaración escrita. “Este proyecto de ley dará a las agencias de aplicación de la ley el tiempo necesario para llevar a estos malos actores ante la justicia”.

En marzo de 2020, cuando las empresas cerraron al comienzo de la pandemia, el Congreso promulgó una legislación que creó programas federales para distribuir rápidamente una cantidad sin precedentes de ayuda gubernamental a individuos y empresas.

Solo dos semanas después del lanzamiento del Programa de Protección de Cheques de Pago, la Administración de Pequeñas Empresas había desembolsado $343 mil millones en 1.7 millones de préstamos.

El Departamento de Justicia ahora estima que al menos el 10% de los solicitantes de los programas PPP y EIDL pueden haber obtenido préstamos “que no cumplían con los requisitos de elegibilidad de ingresos”, dijo el inspector general del Departamento de Justicia, Michael Horowitz, durante su testimonio ante el Congreso en junio.

“Estos fondos se asignaron con pocos o ningún control”, dijo Horowitz.

La Administración de Pequeñas Empresas “bajó las barreras” para que los prestamistas verifiquen las solicitudes de préstamos a fin de “poner énfasis en sacar el dinero rápidamente”, dijo Linda Miller, asesora de riesgo y cumplimiento de la firma de auditoría Grant Thornton.

Miller, quien trabajó durante 10 años en la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU., dijo que los programas de ayuda para la pandemia estaban “plagados de fraude” cuando se unió al Comité de Responsabilidad de Respuesta a la Pandemia el año pasado para ayudar con la supervisión.

Pero los bancos y las fintech no eran “simples espectadores”, y algunos incluso pueden haber exacerbado el fraude de préstamos PPP, dijo Miller.

“Los bancos otorgaban préstamos y recibían muchas comisiones por hacerlos”, dijo. “Vimos una actividad muy inusual por parte de fintechs y otros prestamistas en la aprobación de préstamos en un marco de tiempo tan rápido. Parecía poco probable que siguieran todos los requisitos de diligencia debida”.

El Congreso confió en los bancos y otros prestamistas para desembolsar préstamos pandémicos a los prestatarios rápidamente, dijo Kevin Toomey, abogado de servicios financieros de Arnold & Porter.

“Habría sido irrazonable que alguien pensara que no habría algún grado de fraude en estos programas”, dijo Toomey. “A menos que existan hechos atroces, creo que sería inapropiado que las agencias gubernamentales se centren en los prestamistas”.

Los bancos generalmente estaban más preparados para gestionar las solicitudes de préstamos de empresas que, en muchos casos, ya eran sus clientes, según Toomey. Algunas fintech, que enfrentan menos supervisión gubernamental, “vieron una oportunidad, pero es posible que no hayan tenido la infraestructura de cumplimiento necesaria para satisfacer la demanda”, dijo.

La Asociación de la Plataforma de Préstamos Innovadores, un grupo comercial para prestamistas de fintech, dijo en un comunicado que apoya tanto la legislación de PPP firmada por Biden como “los esfuerzos continuos para recuperar los fondos de PPP obtenidos ilegalmente”.

La mayoría de las fintech lograron lo que los legisladores esperaban “con rapidez y eficiencia”, lo que resultó en “rescatar la economía de las pequeñas empresas de Estados Unidos”, dijo Scott Stewart, director ejecutivo del grupo comercial, en una entrevista.

“Pero al mismo tiempo, la velocidad viene con desafíos”, dijo.

Las fintech ayudaron a muchas pequeñas empresas a buscar préstamos de menos de $100,000, que los bancos más grandes no podían administrar en medio de un volumen de solicitudes que se disparaba, dijo Stewart. “Fuimos fundamentales para ayudar a las personas que los bancos estaban dejando atrás mientras atendían a sus propios clientes”.

Los elementos de fraude en los que se enfocan los investigadores en los casos de PPP, incluidos los negocios no registrados y múltiples negocios listados en una sola dirección, también son características comunes para las empresas más pequeñas, dijo Stewart.

“En nuestra experiencia como fintechs, esos no siempre son sellos distintivos de fraude. Esos son sellos distintivos de las pequeñas empresas”, dijo.



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