Préstamos sin aval

En algunas ocasiones la falta de liquides produce que tu emprendimiento se estanque. Sin embargo, si eres astuto en el mercado financiero hay varias opciones para poder obtener esta liquidez sin la necesidad de llenar interminables formularios que al final no sirven de nada porque no puedes cumplir con los requisitos para conseguir el préstamo. Para conseguir un crédito fácil y rápido una de las mejores opciones es solicitar un crédito rápido sin aval. En el mercado financiero hay una gran cantidad de entidades bancarias que se dedican a prestar este tipo de servicio.

Los créditos sin aval son rápidos y eficientes  además te permiten obtener liquidez en tiempos muy reducidos. En la mayoría de los casos los créditos sin aval son aprobados en menos de 48 horas, lo mejor es que los requisitos son casi nulos y no necesitas de aval para que te aprueben el mismo.

Las ventajas que te ofrecen los préstamos sin aval son muchas, ya que estos te brindan la posibilidad de contar con dinero rápido y fácil de pagar.

Créditos sin aval aprobados en menos de 48 horas

Una de las mayores ventajas que nos ofrecen los créditos sin aval es que los mismos son aprobados en la mayoría de los casos en menos de 48 horas. Recuerda que los créditos sin aval son simples de solicitar y no tienes que esperar semanas para recibir una respuesta por parte de la entidad financiara ante tu solicitud de crédito.

Ventajas de no tener que presentar aval para un préstamo financiero

La solvencia de los préstamos sin la necesidad de tener que presentar un aval es mucha, debido a que en muchas ocasiones este requisito retarda tu solicitud de crédito. Lo mejor de este tipo de créditos es que te permiten contar con préstamos de cifras considerables de dinero con tasas de interés razonables.

Solicitud de crédito vía online 

En la mayoría de los casos las entidades financieras que emiten este tipo de créditos te brindan la posibilidad de que solicites los mismos a través de internet. De este modo te evitas la molestia de tener que ir de manera presencial ante la entidad acreedora.  La mayor ventaja de este tipo de créditos es que al solicitarlo vía online recibes respuesta inmediata ante tu solicitud. Los créditos sin aval se pueden solicitar vía internet en un procedimiento fácil y sencillo en el cual no pierdes tiempo.

Accesoria por parte de expertos financieros

La mayoría de entidades financieras dedicadas a ofrecer este tipo de créditos sin aval te dan una accesoria financiera gratuita. El estudio que realizan estos expertos financieros te brindan la posibilidad de capacitarte en cuanto a tus finanzas. Otro aspecto bastante destacable de este tipo de crédito es que te permiten escoger el monto y la mensualidad que puedes pagar para cubrir las cuotas del crédito.

Si no tienes liquidez, quieres viajar o simplemente comprarte un artefacto nuevo, entonces solicitar un crédito sin aval es una de tus mejores opciones.

Tipos de préstamos bancarios

Si bien el término de préstamo bancario en teoría siempre será el mismo, las condiciones de pago, la finalidad del préstamo o, las garantías de pago, permiten diversificar el concepto de préstamo bancario en tipos, que se adecuen a la situación, que dependen del acuerdo prestamista – prestatario. Se engloban de forma integral en 2 tipos: préstamos personales e hipotecarios.

Préstamos personales

Son aquellos que permiten el financiamiento para la adquisición de un bien específico, o una emergencia personal. Dependerá también del nivel económico situacional del individuo que solicite el préstamo. Casos como la compra de un auto, o una operación médica son casos que entran entre los préstamos personales.

Préstamos para consumo

Por lo general son préstamos que se usan para adquisición de bienes de larga duración, como el caso de la compra de un auto, un electrodoméstico u objeto que no se devalúe en un corto plazo. Por lo general son montos relativamente pequeños, y la adecuación de pagos mediante giros permite que se ajusten a una cantidad pequeña pero asequible al prestatario.

La persona que adquiere el bien lo hace de manera inmediata, mientras paga las cuotas fijadas por la entidad financiera. En casos en los que se acumulen las cuotas sin ser solventadas, el banco o empresa financista optará por diversas maneras de solucionar este atraso, colocando como último recurso el embargo del bien o bienes adquiridos por la persona que solicitó el préstamo.

Préstamos para estudios

Son préstamos que se otorgan a estudiantes para pagar su matrícula o semestre, o como financiamiento de un viaje con fines académicos, bien sea de manera anual o semestral. Por lo general son montos muchos más bajos que los préstamos para consumo y, por ende, sus cuotas y porcentajes de interés también se ven reducidos.

A diferencia de las becas que puede otorgar una ONG o la misma unidad educativa, los préstamos para estudios tienen sus pros y sus contras, pues como principal beneficio será que permiten un flujo de dinero constante el cual no debería de limitarse solo en casos particulares que sería el contra de estos, pues se deben pagar las cuotas acordadas con la entidad.

Préstamos hipotecarios

Este tipo de préstamos es generalmente usado para la adquisición de bienes inmuebles o como financiamiento para la puesta en marcha de un nuevo negocio. Habitualmente son otorgados por montos mucho más grandes que los préstamos personales, debido a que son usados en inversiones mucho mayores.

Las empresas financieras en su mayoría requerirán a la persona o empresa solicitante un pago inicial que puede ir desde un 5% hasta un 20% del monto total pretendido. El garante que permite facilitar cantidades tan altas por parte del prestamista, es que en teoría la obra o empresa financiada seguirá bajo nombre de la banca, con opción a embargar y vender la misma, si el prestatario no solventa la deuda con dicha institución, en un periodo máximo fijado por ambas partes.

Más allá de préstamos personales o hipotecarios, pueden entrar diversas modalidades de financiamiento, las cuales puede ser con o sin garantía al otorgarlo, o si se permite o no opción a solventar toda la deuda de una sola vez o parte de ella, entre otras opciones, pero entran de cualquier forma en estos dos tipos de préstamos.

¿Cuál es la finalidad de un préstamo bancario?

Habitualmente se solicita un préstamo bancario cuando un individuo o empresa necesitan desembolsar cantidades muy altas de dinero, que normalmente no se tiene a mano, es aquí donde empresas con grandes capitales permiten otorgar financiamientos, cuyo consecuente pago será pactado por ambas partes.

Finalidad de préstamos para individuos

De manera global, una persona pedirá un préstamo para poder adquirir bienes o servicios. De acuerdo a las necesidades de este individuo, podrá optar por una cantidad que dependerá de sus finanzas personales, pero generalmente en una población analizada, los préstamos adquiridos por la mayoría de los sujetos son casi siempre los mismos:

  • Compra de un auto nuevo o usado.
  • Adquisición de inmuebles como casas, apartamentos, oficinas, entre otros.
  • Compra de electrodomésticos o equipo informáticos de alto valor.
  • Remodelaciones a inmuebles.
  • Intervenciones médicas o cirugías.
  • Contratación de servicios como transporte personal, servicios de albañilería, o cuidados médicos, entre otros.
  • Pago o declaración de impuestos sobre la renta.

Generalmente estos son los casos más habituales para la petición de un préstamo bancario, pero por supuesto, no son la regla, pues para la solicitud de este solo hace falta la necesidad de un capital bastante alto y una entidad bancaria que lo permita. Con esto claro, solo hace falta usar la imaginación para permitirse pensar los escenarios de una petitoria de préstamo.

Finalidad de préstamo para una empresa

Ahora bien, con respecto a una empresa que demande un préstamo bancario, las situaciones pueden ser muy distintas, ya que por lo general son ámbitos mucho más específicos, con sumas bastante más elevadas. Acá como una regla generalizada por las entidades bancarias, entra en escena el préstamo hipotecario, que permita desembolsar estos montos con la salvedad de que los bienes adquiridos por la empresa queden bajo el nombre del prestamista, hasta la solvencia de la deuda generada. Por lo general son necesidades que se adecuan a una empresa:

  • Compra de equipos de transporte de personal, transporte de bienes, de desperdicios o escombros, de fluidos o sustancias especiales, entre otros.
  • Compra de artículos de oficina.
  • Compra de maquinaria.
  • Adquisición de terrenos para depósito de suministros.
  • Compra de galpones o edificios de gran envergadura.
  • Pago de nóminas.
  • Contratación de servicios de alto costo como seguros médicos, seguros de bienes, transporte, contabilidad, entre otros.

Los escenarios en los que se pide un préstamo tanto para una empresa como para una persona, son muy variados, de igual manera será la finalidad de su uso, pues de manera resumida, es una ayuda que permitirá solventar una necesidad cuyo valor económico está muy por encima del presupuesto normal de una empresa o individuo.

¿Qué es un préstamo bancario?

Básicamente es una operación financiera, en la cual una persona que necesita un capital, en este caso prestatario, solicita el mencionado recurso a una empresa o asociación empresarial, la cual puede ser un banco, tesorería, caja de ahorro o cualquier otra que pueda ofrecer este préstamo y, por consiguiente, se llamará prestamista.

Generalmente en esta operación se hace un pacto con cláusulas bien establecidas, que permiten al prestamista asegurar el pago del préstamo por parte del prestatario. Normalmente la condición más usada es la del pago de intereses, que permitirán al prestamista obtener un beneficio con respecto al préstamo.

Aparte de la condición del pago de intereses, otra forma de convenir este es mediante el acuerdo de fechas fijas establecidas para el pago de giros o, en otras palabras, montos o cuotas acordadas que se fijarán entre ambas partes. Una pieza muy importante de este acuerdo será la cantidad de giros que totalicen la cantidad prestada. Esto trae como consecuencia el aumento o disminución de la cantidad de giros a pagar por parte del prestatario.

Cuotas de pago y acuerdos prestamista/prestatario

Hay ocasiones en las que la persona que solicita el préstamo, por diversas circunstancias, no puede cumplir con el pago de giros, generalmente se puede fallar en más de una ocasión. Es entonces cuando la empresa prestamista, entre sus políticas, solicita al prestatario antes de conciliar el acuerdo, una copia de su patrimonio. De esta forma, el prestamista tendrá constancia de que el prestatario posee bienes con los cuales pueda amortizar la deuda que se generará.

Por la razón anterior, las empresas prestamistas han tomado como proceso inicial el estudio de la situación económica de la persona que solicita el préstamo. Esta información es de vital importancia debido a que proporciona un ámbito de clasificación, en el cual puedan permitirse prestar una cantidad de dinero y a su vez asegurar que la persona solicitante podrá pagar los giros acordados.

Situaciones especiales de préstamo o financiamiento

Por otra parte, se analiza muy bien la finalidad del préstamo. Es un paso de igual importancia que los demás, pues permite visualizar las razones de este. De igual forma, existen cláusulas especiales, en las que la entidad financiera se permite, con previo acuerdo del prestatario, usar montos mayores que el acordado, y de esta forma tener participación en la inversión del capital acordado.

Estos casos son vistos en aquellos préstamos a empresas pequeñas y medianas, en las cuales se observe un nivel de éxito bastante claro, y como consecuencia se deja de lado la figura de prestamista, para convertirse en financiador. Generalmente son usadas en aquellas empresas que generen un impacto social, que busquen capital por parte de entidades gubernamentales, o asociadas a algún gobierno.

Los prestamos son recursos usados de manera bastante habitual, generalmente donde se necesiten sumas de dinero bastante altas que no esté dentro de las finanzas de una persona común. Hay asociaciones que permiten este tipo de soluciones en casos de emergencias personales o, en su defecto, asociaciones que impulsan empresas otorgándoles un capital desde 0.

Los intereses de un préstamo bancario

La mayoría de nosotros ha recurrido a una entidad financiera para solicitar un préstamo o financiamiento, cuando requerimos dinero para viajar, realizar una reparación en el hogar o algún compromiso médico. Cuando se devuelve el dinero al banco, siempre se paga un poco más de lo  que solicitamos, ese extra es el interés del préstamo.

El interés es un índice económico que registra la rentabilidad de un ahorro o el costo de un crédito. Calculado en porcentajes, frecuentemente se aplica de manera mensual a anual. Al solicitar un préstamo, se calcula el interés sobre el monto solicitado, considerando el periodo en el cual se pagará la deuda a la entidad bancaria.

Tipos de intereses:

Los Intereses Remuneratorios corresponden a intereses ordinarios en un préstamo o los intereses que cobramos por un depósito a plazo fijo. Entre las tasas de interés que más se utilizan se encuentran:

Intereses de Mora: Supone una penalización por incumplimiento. Aplica cuando el obligado incumple con los compromisos, por ejemplo el pago en fecha estipulada. Cumple una función disuasoria, por lo que puede ser elevado.

Tasas de Interés

  • Tasa de interés activa: es lo que cobra el banco por el dinero que presta.
  • Tasa de interés fija: Tasa de interés fijada al momento de la aprobación del crédito, que será aplicada hasta completar los pagos.
  • Tasa de interés flotante: Es aquella que varía en función de una tasa de interés de referencia.
  • Tasa de interés pasiva: Aplica para instituciones crediticias. Es lo que paga por el dinero que recibe en calidad de depósito.

Cómo calcular los intereses de un préstamo Bancario

En principio debemos saber que existen Intereses Simples y Compuestos. Los Intereses Simples se calculan directamente sobre el monto que la institución ha prestado, mientras que el Interés Compuesto considera la capitalización, entendida como la variación mensual del monto prestado, a causa del interés calculado el mes anterior.

Cálculo del interés simple

Para calcular el Interés Simple, tomamos en cuenta el capital inicial, que es el monto que el banco nos ha prestado:

 

Préstamo inicial: 1.000€

Interés mensual: 5%

Total de cuotas: 3

Interés mes 1: 1.000 x 5% = 50 €

Interés mes 2: 1.000 x 5% =50 €

Interés mes 3: 1.000 x 5% = 50 €

TOTAL=    150 €

Calcular el interés compuesto

El Interés Compuesto toma en cuenta también el capital inicial, pero se consideran los intereses generados previamente:

Préstamo inicial: 1.000 €

Interés mensual: 5%

Total de cuotas: 3

Interés mes 1: 1.000 x 5% = 50 €

Interés mes 2: 1.050 x 5% = 52,5 €

Interés mes 3: 1.102,5 x 5% = 55,1 €

TOTAL=    157,6 €

Las instituciones financieras calculan el interés utilizando la fórmula del interés compuesto, con algunas variaciones que pueden incluir una fijación de  cuotas fijas que requieren ajustes en la tasa de interés. El Interés Simple es generalmente utilizado en el mercado informal.

Ahora podrás calcular los intereses de los préstamos que solicites. Los Bancos pueden contar con herramientas para estos cálculos en sus páginas web, lo que puede facilitar su estimación.

 

Requisitos generales para un préstamo bancario

Los préstamos bancarios son una herramienta indispensable para el crecimiento de los aspectos financieros de cualquier individuo, empresa o comercio, todos los sectores formales de la sociedad tienen acceso a los préstamos bancarios.

Es importante tener claro en qué se va a invertir y cumplir los acuerdos establecidos entre las partes. Por otra parte, el usuario que desea solicitar un préstamo debe considerar que la entidad bancaria solicitará una serie de documentos que comprueben su situación.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo como una persona natural?

Cada banco tiene sus particularidades, sin embargo podemos señalar en forma general los requerimientos:

  1. Edad: los préstamos estudiantiles son admitidos entre 18 y 21 años de edad. Otros tipos de préstamos bancario se otorgan a partir de los 25 años hasta los 65 años de edad, se debe considerar que en ocasiones hay casos especiales.
  2. Antigüedad en la entidad bancaria: es importante ser cliente del banco en el cual se solicite el préstamo, ya que la entidad tiene conocimiento de su desempeño como usuario.
  3. Domicilio: los bancos siempre deben verificar y registrar el domicilio del solicitante del cliente, por lo que se le exige un recibo de pago de servicios que esté a su nombre, debido a que este documento menciona la dirección exacta del domicilio del solicitante.
  4. Documento de identidad: es un documento que certifica los datos del ciudadano, es emitido por una autoridad pública.
  5. Solicitud de préstamo bancario: se debe llenar el formato o planilla correspondiente al tipo de préstamos que se solicita, recuerde que de la información suministrada en este tipo de documentos debe ser fidedigna.
  6. Registro de contribuyente: este documento es la demostración de que el ciudadano está registrado como contribuyente al fisco, también aplica la declaración de la renta, declaración del IVA.
  7. Comprobante de ingresos: se debe entregar la certificación de lo que se percibe de renta a través de los recibos de empleo o constancia de trabajo.

¿Cuáles requisitos deben presentar las empresas?

En caso que la solicitud de préstamo bancario se realice en nombre de empresa, se agregan otros requisitos, tales como: acta constitutiva, poderes legales, reformas y demostrar una contabilidad positiva de la empresa.

De igual forma, se debe solicitar información en la entidad bancaria donde se desea pedir el préstamo bancario, cada una puede tener especificaciones que deben cumplirse para poder acceder al préstamo.

Recuerde que la solitud de un préstamo se basa en el estudio de viabilidad sobre la recuperación del capital por parte del banco, se analiza el riesgo de la operación para definir si se otorga o no el préstamo.

Es importante que cumpla las instrucciones de los formatos otorgados por el banco, además de los requisitos que se solicitan. Además debe seguir el orden y ser lo más claro posible en la solicitud, estos aspectos permitirán que el analista lo haga de forma rápida y precisa. Ahora podrás elegir entre los tipos de préstamos que ofrece tu banco con mayor claridad