Skip to content

CFPB lanza una salva de apertura en la batalla contra los cargos por mora en las tarjetas de crédito

junio 22, 2022


La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dio su primer paso para proteger a los usuarios de tarjetas de crédito del pago de cargos por mora excesivos.

El director de CFPB, Rohit Chopra, emitió el miércoles un aviso anticipado de la reglamentación propuesta para evaluar si los recargos cobrados por los emisores de tarjetas de crédito son “razonables y proporcionales”, según lo exige la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Responsabilidad de Tarjetas de Crédito, conocida como la Ley de Tarjetas.

Chopra ha estado señalando por meses que el CFPB quiere recortar los $12 mil millones en recargos anuales por pagos atrasados ​​que cobran las compañías de tarjetas de crédito. Se espera que la oficina cambie una disposición de las regulaciones de la Ley de Tarjetas que permite a los emisores vincular los recargos por pagos atrasados ​​a la inflación.

“Los recargos por pago atrasado de las tarjetas de crédito son grandes generadores de ingresos para los emisores de tarjetas. Queremos saber cómo los emisores de tarjetas determinan estas tarifas y si las reglas existentes están socavando las reformas promulgadas por el Congreso hace más de una década”, dijo Chopra en un comunicado de prensa. “Las reglas actuales podrían dar a las empresas el incentivo para imponer grandes aumentos basados ​​en la inflación”.

El costo de procesar los pagos atrasados ​​debería haber disminuido a lo largo de los años debido a los avances tecnológicos, dijo a los periodistas el director de CFPB, Rohit Chopra.

La Ley de Tarjetas, promulgada en 2010, prohibió las sanciones excesivas a las tarjetas de crédito. Pero también liberó a los emisores de tarjetas de responsabilidad si fijaban recargos por pagos atrasados ​​en un nivel particular sujeto a un ajuste anual por inflación.

Aunque la CFPB generalmente no puede cambiar o establecer tarifas bancarias, la oficina tiene la autoridad para establecer los llamados límites de ‘puerto seguro’ para las tarifas por pagos atrasados ​​en virtud de la Ley de tarjetas. A los emisores de tarjetas de crédito se les ha permitido aumentar los cargos por pagos atrasados ​​debido a la inflación porque el puerto seguro no requiere un análisis de costos para determinar si los cargos son razonables.

Las compañías de tarjetas de crédito más grandes suelen cobrar $30 por el primer pago atrasado y $41 por los pagos atrasados ​​posteriores dentro de los seis ciclos de facturación, dijo la CFPB. De los 20 emisores de tarjetas más importantes, 18 cobran recargos por pagos atrasados ​​al nivel máximo permitido por la Ley de tarjetas o cerca de él. En comparación, muchos bancos pequeños y cooperativas de crédito cobran cargos por pagos atrasados ​​de $25 o menos.

Muchos banqueros esperan que la CFPB restablezca los montos máximos permitidos para los cargos por pagos atrasados, que probablemente se reduzcan unos cuantos dólares en el futuro.

Chopra también dijo que la CFPB está analizando la disposición de puerto seguro en la Regulación Z, la regulación de implementación de la Ley de Tarjetas y la Ley de Veracidad en los Préstamos, que permite a las compañías de tarjetas de crédito “escapar del escrutinio de la aplicación”.

Richard Hunt, presidente y director ejecutivo de Consumer Bankers Association, dijo que los bancos “cumplen claramente con las leyes existentes”. Hunt criticó a la CFPB por no tener en cuenta que los emisores de tarjetas renunciaron a los cargos por mora para muchos consumidores y empresas durante la pandemia.

“Esto continúa con un patrón emergente y dañino en la Oficina de hacer la vista gorda a muchos de los esfuerzos e innovaciones liderados por los bancos que se han introducido sin intervención regulatoria para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes a los que atienden”, dijo Hunt.

La medida del CFPB encaja con la promesa de Chopra de tomar medidas enérgicas contra lo que él llama “tarifas basura”, o cargos que, según él, no se correlacionan con los costos subyacentes de los productos o servicios.

Fitch Ratings intervino en el plan y señaló que la regulación sólida del sector financiero generalmente se ve favorablemente, pero no en este caso.

La propuesta de la CFPB podría “reducir ciertos flujos de ingresos por tarifas, lo que sería negativo para el crédito de los prestamistas de consumo con una exposición significativa a las tarifas objetivo”, dijo Fitch Ratings en un comunicado de prensa el miércoles.

La CFPB está buscando datos sobre el papel que juegan los cargos por pagos atrasados ​​en la rentabilidad de las compañías de tarjetas de crédito y si las empresas están generando más ingresos de los cargos por pagos atrasados ​​de lo necesario para cubrir el costo de los pagos atrasados.

En una llamada con los periodistas, Chopra dijo que el costo de procesar los pagos atrasados ​​debería haber disminuido con los años debido a los avances tecnológicos.

El CFPB enumeró una serie de preguntas que quiere que los emisores, consumidores y defensores respondan, incluida la forma en que se establecen los cargos por mora y si las metas de ingresos son un factor en la fijación de los cargos por mora por parte de las compañías de tarjetas de crédito.

La oficina también quiere información sobre qué porcentaje de cuentas están atrasadas dentro de un período de 24 horas versus 30 días. La agencia también quiere que los emisores de tarjetas brinden información sobre gastos de marketing, tarifas de intercambio y un desglose de los costos de facturación y procesamiento de pagos.

La fecha límite para enviar comentarios es el 22 de julio.



Source link