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Cómo obtener un préstamo personal si tiene una mala calificación crediticia

noviembre 8, 2021


Su puntaje de crédito juega un papel importante en su vida financiera, incluso si puede obtener aprobación para ciertos tipos de préstamos u otras cuentas de crédito. El puntaje crediticio promedio en Estados Unidos está aumentando con el tiempo a medida que las personas aprenden más sobre cuánto importa y cómo cuidar su historial crediticio.

Una forma de construir su crédito es obtener un préstamo y devolverlo a tiempo y según lo acordado. Pero, ¿cómo puede obtener un préstamo personal si, para empezar, tiene un puntaje crediticio malo? Descubra más a continuación.

¿Qué es un préstamo personal?

una persona revisa el contrato de contrato de préstamo personal

Los préstamos personales son préstamos que puede utilizar según sus propias necesidades. Puede encontrar opciones de préstamos personales para casi cualquier propósito legal, incluido cubrir un gasto inesperado, realizar una compra grande y consolidar otras deudas. Algunos tipos de préstamos personales incluyen:

  • Préstamos garantizados, que están asegurados con propiedad como un automóvil, un bote, joyas o arte.
  • Préstamos sin garantía, que también se denominan préstamos signatarios porque solo su firma en el acuerdo los asegura.
  • Préstamos de día de pago, que son préstamos pequeños que generalmente se reembolsan en el próximo día de pago.
  • Préstamos para consolidación de deuda, que se utilizan para pagar la deuda existente.
  • Prestamos a corto plazo, que paga en unos meses o años.

¿Qué es un mal crédito?

una persona mira su mala calificación crediticia en la pantalla de una computadora

Un buen puntaje crediticio generalmente se considera un puntaje superior a 660 o 670, según el modelo de puntaje que se utilice.

En los modelos de puntuación FICO, cualquier valor inferior a 660 se considera regular o deficiente. Los puntajes de crédito de 300 a 579 son bajos.

En los modelos de puntuación de Vantage, cualquier valor inferior a 661 se considera regular, deficiente o muy deficiente. Las puntuaciones que van de 300 a 499 son muy malas, mientras que las puntuaciones que van de 500 a 600 son malas.

Si su puntaje cae en rangos bajos o muy bajos, se considera que tiene mal crédito. En algunos casos, incluso el crédito “justo” puede considerarse malo a los efectos de obtener préstamos.

Formas de obtener un préstamo personal con mal crédito

una pareja firma una solicitud de préstamo

Si bien el mal crédito puede dificultar la aprobación de préstamos, no lo hace imposible. Aquí hay algunas formas en las que puede obtener la aprobación de un préstamo personal si tiene un puntaje crediticio malo.

1. Obtenga un aval

un préstamo con formulario de solicitud de cofirmante

Técnicamente, una de las formas más fáciles de obtener un préstamo si tiene mal crédito es conseguir que alguien firme el préstamo. Un cofirmante es alguien que tiene un crédito suficientemente bueno para obtener el préstamo. Acuerdan ser responsables de los pagos del préstamo si usted no realiza los pagos según lo acordado.

Sin embargo, existen algunos desafíos con esta táctica. Debe conocer a alguien con un crédito decente que esté de acuerdo en firmar por usted. Muchas personas dudan en firmar un préstamo porque las deja en riesgo financiero.

También puede poner en riesgo su buen crédito. La mayoría de los prestamistas informan los pagos del préstamo tanto al prestatario principal como al aval. Si no realiza un pago, eso también aparece en el informe de crédito del cofirmante y puede potencialmente reducir su puntaje.

2. Utilice un préstamo para construcción de crédito

una persona firma contrato con un agente

Los préstamos para la creación de crédito están diseñados para ayudar a las personas con puntajes de crédito bajos o nulos a generar crédito para el futuro. Por lo general, no necesita un buen puntaje crediticio para obtener este tipo de préstamos, y algunos ni siquiera tienen requisitos de verificación de crédito.

Sin embargo, estos son productos financieros especializados que se utilizan para construir su crédito. Son un préstamo que le proporciona dinero que puede usar para un gasto inesperado o una compra necesaria. Esto se debe a que los préstamos para la creación de crédito funcionan de la siguiente manera:

  • Usted asegura el préstamo mediante un depósito equivalente al monto del préstamo.
  • Ese dinero se guarda en una cuenta de ahorros certificada y bloqueada.
  • Realiza pagos acordados sobre el préstamo, generalmente quincenales o mensuales, durante unos meses o un año.
  • Una vez que realiza todos los pagos, la cuenta de ahorros se desbloquea y recupera su dinero.
  • Si no realiza los pagos, el dinero de la cuenta de ahorros se utiliza para garantizar que el prestamista reciba su dinero.

Como puede ver, aunque los préstamos para la creación de crédito son una buena herramienta financiera para usos específicos, no son una buena manera de obtener el dinero que necesita en su bolsillo hoy. De hecho, necesita tener el dinero usted mismo antes de obtener el préstamo.

3. Solicite un préstamo garantizado

un candado de seguridad de madera se coloca encima de las monedas para representar un préstamo garantizado

En algunos casos, los préstamos garantizados pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados. Eso es porque son algo menos riesgosos para el prestamista.

Para obtener un préstamo garantizado, necesita algo que pueda ofrecer como garantía. Un método común es un préstamo de título. Si posee un automóvil, camión, bote o incluso un ATV, es posible que pueda poner el título como garantía para un préstamo personal. Si no devuelve el préstamo, el prestamista puede recuperar el artículo que utilizó como garantía.

Algunos prestamistas le permiten utilizar otros objetos de valor como garantía, como joyas, artículos electrónicos o obras de arte.

La desventaja de este tipo de préstamos es que necesita algo de valor. También necesita encontrar un prestamista que ofrezca este tipo de préstamo altamente especializado. Por último, debe leer la letra pequeña para asegurarse de que no cederá su propiedad si realiza un solo pago atrasado o si tiene algún otro pequeño problema con el préstamo.

4. Solicite un préstamo que no requiera un buen historial crediticio

pareja-se-da-la-mano-con-prestamista.png" alt ="una pareja se da la mano con un oficial de préstamos

¿No tienes ninguno de los anteriores? No es para preocuparse. Existen opciones de préstamos personales que no requieren un buen historial crediticio.

De hecho, los préstamos de Wise Loan no requieren un gran historial crediticio. Además, solo toma unos minutos solicitarlos y, si se aprueba, puede obtener sus fondos el mismo día o al día siguiente. Wise Loan también informa a dos de las tres agencias de crédito para ayudarlo a construir su crédito para el futuro, haciendo más posible que preocuparse por obtener un préstamo con mal crédito pueda ser una preocupación temporal para usted.

¿Listo para ver tus opciones? Aplica hoy.





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