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Cómo obtener un préstamo: todo lo que necesita saber

octubre 25, 2021


Las personas obtienen préstamos por una variedad de razones, incluida la construcción de su historial crediticio o la realización de una compra importante que no podían realizar con efectivo disponible. Pero si nunca antes ha tenido un préstamo, es posible que se pregunte qué necesita para que le aprueben uno. Obtenga más información en la guía paso a paso para obtener un préstamo a continuación.

1. Determine el propósito del préstamo

Las llaves del auto se sientan junto a la persona que llena el formulario en papel.

El primer paso para obtener un préstamo es determinar por qué lo necesita y para qué pretende utilizarlo. La razón por la que esto es importante es que el tipo de préstamo que solicita lo dicta esta información.

Por ejemplo, si desea un préstamo para poder comprar un automóvil, es poco probable que un préstamo a corto plazo de $ 1,000 le ayude mucho. Pero si necesita cubrir un gasto de emergencia, como una reparación de HVAC para su hogar, o si desea construir su crédito agregando un préstamo a plazos a su combinación de crédito, un préstamo personal a corto plazo puede ser exactamente lo que necesita.

También es una buena idea inyectar un poco de lenguaje real y realismo en este proceso al considerar la razón por la que desea un préstamo. Puede obtener un préstamo para casi cualquier propósito legal, pero ¿debería obtener un préstamo? Antes de embarcarse en el proceso, asegúrese de que el propósito del préstamo sea lo suficientemente importante como para justificar cualquier costo. Porque los préstamos no son dinero gratis; usted paga por ellos en forma de intereses cargados sobre la cantidad que pide prestada.

2. Comprenda su presupuesto y cuánto puede pagar para devolverlo

una persona escribe en un teléfono inteligente junto a una alcancía, que se encuentra encima de una pila de monedas, para representar un presupuesto

Una vez que decida que definitivamente necesita el préstamo, tómese el tiempo para comprender cuánto del préstamo realmente puede pagar. Es fundamental que pueda pagar razonablemente el préstamo según lo acordado, ya sea en cuotas mensuales o quincenales.

En primer lugar, realizar sus pagos de manera oportuna puede ayudarlo a generar crédito o tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. No hacer sus pagos podría resultar en que se reporten elementos negativos en sus informes de crédito. Eso puede reducir su puntaje y dificultarle la obtención de otros préstamos en el futuro.

Los pagos perdidos también pueden resultar en que su cuenta sea enviada a cobranzas. Dependiendo de qué tan lejos llegue ese problema, podría resultar en que lo demanden por el dinero que debe y el cobrador le embargue su salario.

Ayúdese a evitar estos problemas comenzando con su presupuesto. Si no tiene uno, hágalo antes de solicitar un préstamo. De esa manera, sabrá cuánto puede permitirse solicitar y aceptar pagar.

3. Verifique sus informes crediticios y su puntaje

Puede obtener un préstamo sin crédito o con mal crédito, pero es útil saber cuál es su situación antes de solicitar un préstamo. Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que ayuda a los prestamistas a comprender la probabilidad de que usted pague sus deudas según lo acordado. Cuanto mayor sea el número, es más probable que los modelos de calificación crediticia crean que usted realice esos pagos.

Entonces, una puntuación baja indica riesgo para el prestamista. Algunos prestamistas no lo aprobarán en absoluto si su puntaje crediticio está por debajo de cierta cantidad. Otros prestamistas pueden ofrecerle préstamos incluso si tiene mal crédito, pero esos préstamos pueden tener términos menos deseables. Por lo general, eso significa tasas de interés más altas, lo que encarece la deuda en general.

Verificar su crédito le permite lograr algunas cosas. Primero, puede ver dónde está su puntaje para saber qué tipos de préstamos podría calificar. En segundo lugar, puede ver lo que hay en su informe de crédito y tomarse un tiempo para hacer las correcciones que podrían mejorar su puntaje antes de solicitar un préstamo.

Comience el proceso obteniendo sus informes crediticios gratuitos de AnnualCreditReport.com. Puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Durante un tiempo durante la pandemia de COVID-19, AnnualCreditReport.com y las agencias de crédito ofrecen informes de crédito gratuitos semanalmente para ayudar a las personas a administrar mejor sus finanzas.

Revise esos informes para asegurarse de que toda la información sea precisa. Si encuentra algo inexacto, puede disputarlo con la oficina de crédito en cuestión. La corrección de la información negativa inexacta es una de las formas más rápidas de mejorar su puntaje crediticio.

Los informes gratuitos que obtiene de AnnualCreditReport.com no incluyen su puntaje crediticio. Para ver su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo, puede utilizar servicios como Experian Boost.

4. Opciones de préstamos para investigación

una persona investiga sobre préstamos en una computadora portátil y anota notas en papel

Una vez que sepa qué tipo de préstamo desea, cuánto puede pagar por él y cómo es su crédito, puede comenzar a investigar las opciones de préstamos. Aquí hay algunas cosas que debe buscar y considerar:

  • ¿Qué crédito se requiere para el préstamo? Si está claro que necesita un crédito excelente para obtener la aprobación de un prestamista determinado, por ejemplo, no es ideal que lo solicite si solo tiene un crédito justo. Solicitar un préstamo puede causar una investigación difícil en su informe de crédito, y cada uno de ellos puede reducir un poco su puntaje. Demasiadas consultas difíciles en un período corto de tiempo pueden hacer que sea potencialmente más difícil obtener crédito, por lo que debe limitarlas cuando sea posible y no solicitar préstamos de cualquier manera.
  • ¿Cuáles son los términos y las tasas de interés potenciales? Si bien es posible que no conozca los términos exactos hasta que solicite un préstamo y lo aprueben, averigüe lo que pueda. Muchos prestamistas publican información sobre tasas y términos en línea para que pueda tomar una decisión informada sobre la solicitud de un préstamo.
  • ¿El prestamista informa a las agencias de crédito? Si está buscando construir su crédito, quiere trabajar con un prestamista que reporte la información de pago a las agencias de crédito. Eso significa que cuando realiza los pagos oportunos de su préstamo, obtiene información positiva en su historial que potencialmente puede aumentar su puntaje crediticio. Wise Loan informa a dos de las tres principales agencias de crédito.
  • ¿Qué necesitas para solicitar el préstamo? Por lo general, necesitará al menos una forma válida de identificación, una cuenta bancaria para aceptar fondos del préstamo y una dirección y dirección de correo electrónico válidas. Sin embargo, algunos prestamistas pueden pedir más, así que asegúrese de saber qué se requiere y si puede presentarlo antes de solicitar un préstamo.

5. Solicite el préstamo que le parezca mejor

una pareja solicita un préstamo en línea

Después de hacer toda la investigación para encontrar el préstamo que le parezca adecuado, es hora de la parte fácil: completar la solicitud. Las solicitudes de préstamos en línea a menudo se pueden completar en solo minutos. La aplicación de Wise Loan es súper simple y solo toma unos minutos. Y si califica para el préstamo y lo solicita temprano en el día, incluso puede obtener financiamiento instantáneo para acceder el mismo día a sus nuevos fondos.





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