Skip to content

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo personal?

noviembre 1, 2021


Para obtener un préstamo de cualquier tipo, debe ser aprobado por el prestamista. Y eso significa cumplir con los requisitos de elegibilidad. Pero, ¿cuáles son los requisitos de elegibilidad para un préstamo personal? Resulta que no existe un enfoque único y sencillo para esa respuesta.

Los requisitos para cualquier producto crediticio dependen de las políticas del prestamista. Obtenga más información sobre los tipos comunes de requisitos para préstamos a continuación, y luego vea cómo puede obtener un préstamo personal sin cumplir con muchos de ellos.

5 requisitos comunes para la aprobación de préstamos personales

A continuación, reunimos algunos de los requisitos más comunes para los préstamos personales y los explicamos con más detalle. Pero es importante tener en cuenta que es posible que algunos prestamistas no consideren algunos de estos factores. No crea que no puede obtener un préstamo personal si no puede cumplir con estos cinco requisitos.

1. Una calificación crediticia que cumpla con los requisitos mínimos

una persona levanta el pulgar mientras sostiene un teléfono inteligente con un buen puntaje crediticio en la pantalla

Muchas compañías de préstamos no aprobarán a las personas que no tengan un puntaje crediticio superior a una determinada cantidad. Por lo general, un puntaje de crédito “bueno”, en algún lugar por encima de 660, según la agencia de crédito, le brinda las mejores posibilidades de obtener la aprobación del crédito. Sin embargo, muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales están dispuestos a otorgar crédito a personas con puntajes de crédito por debajo de 660 o 670, que se considera el límite para un crédito “bueno”.

Eso no significa que no haya un límite, y si tiene un puntaje crediticio muy bajo, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación de un préstamo personal. Investigue sobre los requisitos del préstamo antes de presentar la solicitud. No querrá perder el tiempo si sabe que un prestamista requiere una determinada puntuación y usted no la tiene.

2. Prueba de que puede realizar los pagos del préstamo

formas de pago del gobierno

Muchos prestamistas quieren ver una prueba de su capacidad para realizar los pagos del préstamo que le otorgan. Por lo general, eso se presenta en forma de prueba de ingresos. Es posible que deba proporcionar copias de los formularios W-2, talones de cheques de pago o documentos fiscales para demostrar cuánto gana cada mes.

Si no tiene un ingreso tradicional, es posible que deba proporcionar documentos que muestren de dónde vendrá el dinero para pagar la deuda. Eso podría incluir documentos que demuestren sus ingresos por trabajo por cuenta propia, ingresos por inversiones o incluso una cuenta de ahorros con suficiente dinero para permitirle realizar pagos.

3. Una relación deuda-ingresos por debajo de una determinada cantidad

una relación deuda-ingresos, o DTI, está subrayada con un marcador azul

En algunos casos, no es suficiente documentar que tiene ciertos ingresos. Es posible que los prestamistas quieran saber que tiene suficiente espacio en su presupuesto mensual para pagar la deuda de manera realista. En esos casos, analizarán lo que se llama relación deuda-ingresos, o DTI.

DTI es la relación entre los pagos totales de su deuda cada mes y sus ingresos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor señala que el 43% es una cifra DTI favorecida, especialmente para préstamos hipotecarios. De hecho, muchos prestamistas hipotecarios no aprobarán a las personas para hipotecas que los eleven por encima de ese porcentaje.

Para comprender cómo se calcula el DTI, considere el siguiente ejemplo:

  • Alguien gana $ 3,000 al mes.
  • Tienen las siguientes deudas:
    • Pago de automóvil de $ 500
    • Pago de préstamo personal de $ 100
    • $ 150 en pagos mínimos con tarjeta de crédito
  • Esas deudas suman $ 750 por mes.
  • El DTI es de $ 750 / $ 3,000, o 25%.

Los prestamistas de todo tipo pueden tener sus propios requisitos de DTI. Si se le niega un préstamo personal porque su DTI es demasiado alto, puede tomar algunas medidas para reducirlo pagando la deuda o aumentando sus ingresos.

4. Falta de ciertos tipos de elementos en su informe crediticio

una factura vencida

Algunos prestamistas no aprobarán préstamos para personas que tienen ciertos tipos de elementos negativos informados en sus archivos de crédito. Eso es especialmente cierto si los artículos son relativamente recientes.

Nuevamente, esto se reduce a las políticas del prestamista, pero algunos elementos negativos que podrían dificultar la aprobación de un préstamo personal incluyen:

  • Pagos extremadamente atrasados ​​o un hábito de retrasos en los pagos. Casi ningún prestamista se negará a un pago atrasado de 30 días en un informe de crédito. Todos somos humanos, e incluso los prestamistas saben que ocurren errores y emergencias. Pero si su informe crediticio está salpicado de pagos atrasados ​​o si tiene pagos con 90 o 120 días de atraso, los prestamistas pueden prestar más atención.
  • Cuentas de cobros, especialmente si no están pagadas. Si anteriormente ha dejado que una deuda llegue a cobranza y aún no ha resuelto el asunto, entonces eso crea dudas para un prestamista de que usted es alguien que honrará su acuerdo con ellos.
  • Ejecuciones hipotecarias o embargos. Lo mismo es cierto para permitir que un préstamo esté tan vencido que su propiedad sea embargada. Envía un mensaje a los prestamistas de que es posible que no pueda o no quiera pagar sus deudas.
  • Dependiendo del tipo de quiebra que esté presentando, es posible que no pueda obtener crédito sin la aprobación de la corte de inmediato. Los prestamistas también pueden dudar en aprobar un préstamo personal para alguien que recientemente se declaró insolvente, lo que equivale a declarar oficialmente que no puede pagar sus deudas.

Sin embargo, ninguno de estos es necesariamente un obstáculo cuando se trata de obtener un préstamo personal, especialmente si ocurrieron hace años en lugar de meses.

5. Garantía lo suficientemente valiosa para garantizar el préstamo

un préstamo de una casa de empeño, con una persona que cambia un brazalete por dinero en efectivo

Si solicita un préstamo personal seguro, necesita algo que pueda utilizar como garantía. Se trata de una propiedad o artículo de valor que puede garantizar el préstamo. En este tipo de contrato de préstamo, si no realiza los pagos según lo acordado, el prestamista puede tomar el artículo que ofreció como garantía y venderlo para recuperar algunas de sus pérdidas.

En algunos casos, el prestamista retiene la garantía. Un ejemplo común de esto es un préstamo de casa de empeño. Cuando empeñas algo, la casa de empeño te da dinero por ello. Luego retiene el artículo durante un período de tiempo acordado. Si devuelve el préstamo, recupera su artículo. Si no lo hace, la casa de empeño es libre de venderlo.

Más comúnmente, te aferras a la seguridad. El prestamista solo lo recupera si no cumple con el préstamo. Un ejemplo de esto sería un préstamo personal garantizado por el título de un barco o vehículo recreativo.

Obtener un préstamo personal incluso si no puede cumplir con esos requisitos

una pareja firma una solicitud de préstamo

Si esos requisitos suenan abrumadores porque no ha tenido tiempo de generar crédito o ha tenido algunos contratiempos financieros, no se preocupe. Hay préstamos para los que puede calificar sin cumplir con todos o algunos de estos requisitos de elegibilidad.

Los préstamos Wise Loan, por ejemplo, no requieren un puntaje crediticio excelente ni un historial crediticio sólido. De hecho, con información básica sobre sus ingresos, una cuenta corriente y una identificación, es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo personal con Wise Loan.

Obtenga más información sobre cómo funcionan los préstamos Wise Loan y solicítelos hoy mismo.





Source link