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El alto nivel de confianza en la SBA crea oportunidades para impulsar el acceso al capital

mayo 20, 2022


La pandemia puede estar retrocediendo, pero el impacto económico que tuvo en las pequeñas empresas de todo el país tiene su propia cola larga. Después de enfrentar muchos meses de demanda deprimida, los propietarios de pequeñas empresas ahora deben responder a la inflación, los mercados laborales ajustados y las interrupciones en la cadena de suministro.

Sin un colchón financiero, demasiadas pequeñas empresas en MLK Boulevards, Cesar Chavez Ways, Chinatowns y Main Streets siguen en riesgo.

Sin embargo, el capital que podría proporcionar ese colchón sigue estando fuera del alcance de muchos propietarios de pequeñas empresas, especialmente los empresarios de color. Nuestra nueva encuesta de más de 2,500 propietarios de pequeñas empresas diversas que evalúan la confianza en su capacidad para financiar las necesidades comerciales comunes y miden su confianza en varias fuentes de capital pinta una imagen matizada de por qué.

Cindy Ord/Fotógrafo: Cindy Ord/Getty Im

Resulta que la existencia de prestamistas dispuestos es solo una parte del problema. Sin duda, los propietarios de pequeñas empresas necesitan acceso a la financiación, pero a menudo no saben a dónde acudir para obtener el capital que necesitan y carecen de orientación confiable para ayudar a tomar decisiones estratégicas para la salud, la resiliencia y el crecimiento de sus negocios.

Cuando se les preguntó si podrían encontrar los fondos para cubrir un gasto comercial inesperado de $5,000, el 45% de las pequeñas empresas encuestadas dijeron que no estaban seguros de poder hacerlo. Hay distinciones importantes dentro de ese grupo. Si bien uno de cada cuatro propietarios de negocios blancos estaba seguro de que podría obtener el dinero, solo el 11% de los propietarios de negocios negros y el 16% de los propietarios de negocios hispanos y AAPI compartían esa confianza.

Eso significa que una unidad de refrigeración rota, una interrupción en su sitio web y tienda en línea o la necesidad de reemplazar una camioneta de reparto podría poner en peligro la supervivencia de un número inaceptable de pequeñas empresas de nuestro país.

Y no son solo los gastos inesperados los que son un problema. Las oportunidades de crecimiento que requieren financiación se consideran fuera del alcance con demasiada frecuencia, en particular para los empresarios de color. La mayoría de los propietarios de negocios AAPI, afroamericanos e hispanos encuestados no estaban seguros de tener fondos disponibles o de poder obtener el financiamiento necesario para invertir en marketing, hacer una nueva contratación o comenzar con un contrato u orden de compra.

Si bien todos los encuestados tenían aproximadamente las mismas expectativas sobre la probabilidad de obtener financiamiento externo, los empresarios blancos tenían hasta tres veces más probabilidades de tener el efectivo disponible para financiar estas oportunidades que los empresarios de color. Esta brecha destaca las diferencias en la salud financiera subyacente de las empresas propiedad de empresarios de color, y la necesidad de fortalecerlas.

Afortunadamente, la encuesta señaló oportunidades para hacerlo mediante la creación y profundización de relaciones de confianza con propietarios de pequeñas empresas para cerrar estas brechas en la salud financiera y el acceso al capital, incluida la apertura de asociaciones público-privadas.

Aunque la confianza en las instituciones, entre ellas el gobierno principal, es difícil de conseguir en estos días, la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., en una sorpresa inesperada, obtuvo las calificaciones más altas en confianza y familiaridad en la encuesta. Esto crea una oportunidad para que la SBA sirva como un conector eficaz para los prestamistas responsables del sector privado y las fuentes de orientación comercial.

Asociarse con el sector privado no es nuevo para la SBA. Durante mucho tiempo ha proporcionado garantías a los bancos para reducir el riesgo de los préstamos a las pequeñas empresas. Durante la pandemia, trabajó con esos mismos bancos además de desarrollar nuevas relaciones con prestamistas fintech e instituciones financieras comunitarias para entregar miles de millones en ayuda a las pequeñas empresas por el COVID. Esta poderosa asociación público-privada ahora debería expandirse y evolucionar para reflejar esta gama más amplia de prestamistas y otros socios confiables que pueden satisfacer las necesidades de financiamiento y orientación de las pequeñas empresas.

Las empresas fintech nativas digitalmente, por ejemplo, están en una posición única, con aplicaciones en línea, algoritmos que procesan rápidamente las calificaciones y el alcance de Internet, para satisfacer las necesidades de financiamiento de pequeñas cantidades de dólares de muchas pequeñas empresas. PayPal, por ejemplo, ha originado más de $22 mil millones en préstamos para pequeñas empresas desde 2014. Investigaciones recientes de la compañía muestran que estos préstamos se destinan a prestatarios ubicados de manera desproporcionada en áreas que carecen de opciones de servicios financieros. El hecho de que el 89 % de esos préstamos sean inferiores a $25 000 muestra el potencial de los prestamistas fintech para entregar cantidades relativamente pequeñas de capital a las pequeñas empresas de manera rápida y eficiente.

Las instituciones financieras comunitarias, incluidas las instituciones financieras de desarrollo comunitario y las instituciones de depósito de minorías, también deben convertirse en una parte más importante de la red de prestamistas del sector privado de la SBA. Por diseño, estos prestamistas trabajan en estrecha colaboración con los solicitantes de pequeñas empresas y brindan asesoramiento, capacitación y orientación culturalmente competentes, además de financiamiento.

Sin embargo, los dueños de negocios generalmente no están familiarizados ni con los prestamistas fintech ni con las instituciones financieras comunitarias. Si bien los bancos y las cooperativas de crédito son bien conocidos entre los propietarios de negocios que encuestamos, menos del 10 % buscó financiamiento de una CDFI, casi la mitad de los encuestados no conocen los MDI y el 41 % de los encuestados no están familiarizados con los prestamistas en línea.

El gobierno tiene una apertura emocionante para utilizar su alcance sin precedentes y la confianza recién descubierta entre los propietarios de pequeñas empresas para asociarse y conectar a los empresarios de Main Street con fuentes de capital y orientación que pueden ayudarlos a crecer, contratar y lograr su Sueño Americano. Aprovechémoslo.





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