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El fundador de Agility Bank elogia los beneficios tecnológicos de comenzar desde cero

mayo 20, 2022



Mientras diseñaba y construía un nuevo banco que se lanzará el lunes, Lauren Sparks tuvo cuidado de no depender demasiado de ningún proveedor.

“No compramos un sistema Jack Henry completo y encendimos un interruptor”, dijo Sparks, fundador y director ejecutivo de Agility Bank, en una entrevista. “Juntamos piezas que fueron significativas para nosotros”.

Banco de agilidad se abierto en Houston bajo una carta nacional de la Oficina del Contralor de Moneda, luego de que los retrasos relacionados con la pandemia retrasaron su fecha de inicio a partir de 2020. Los organizadores de Agility Bank aplicado con la FDIC en abril de 2020 y recibió aprobación condicional seis meses después.

Su lanzamiento es notable por un par de razones.

Por un lado, es la primera institución de depósito minoritaria propiedad de mujeres y dirigida por diseño, Sparks ha determinado a través de extensas investigaciones y conversaciones. Otras mujeres líderes de MDI, dice, han heredado su papel. primer banco de mujeres, un novo en Chicago dirigido a empresas propiedad de mujeres, es propiedad de mujeres y está dirigida por ellas, pero tiene un estatuto estatal y no es un MDI. La misión de Agility es servir a las mujeres empresarias, pero incluirá a todos los propietarios de pequeñas empresas.

Por otro lado, representa un enfoque que los MDI, o los bancos orientados a los negocios en general, pueden tomar para atender a sus clientes al enfatizar la tecnología y limitar la huella física.

“Los MDI no pueden darse el lujo de no centrarse en digitalizar la experiencia del cliente”, dijo Nicole Elam, presidenta y directora ejecutiva de la Asociación Nacional de Banqueros, en un comunicado. “La adopción de soluciones y plataformas tecnológicas que ayudarán a adquirir y retener a las generaciones más jóvenes es fundamental para el éxito de Agility y la capacidad de todos los MDI para sobrevivir y prosperar en una era de disrupción digital”.

Habrá una sucursal para comenzar, en el vecindario de The Heights en Houston, y el crecimiento futuro de la sucursal será modesto. En el vestíbulo de esa sucursal se encuentran instalados casilleros digitales que se abren escaneando un código QR, provistos por una empresa llamada Package Center, para que los clientes puedan retirar documentos de su banquero a cualquier hora. Sparks y su equipo eligieron la plataforma de préstamos digitales Numerated para suscribir préstamos entre $ 5,000 y $ 500,000, que el banco llama A2B Loan Express, por “Agilidad para los negocios”. Seleccionaron a DCI, o Data Center Inc., para ser el procesador central del banco; y están utilizando el proveedor de tecnología de servicio al cliente Glia para la comunicación, incluido el chat en vivo, la videoconferencia y la navegación compartida. Las cajas de seguridad virtuales, de una empresa llamada Virtual StrongBox, permiten a los clientes almacenar documentos importantes en línea.

“No tienes las mismas limitaciones si trabajas con un núcleo heredado”, dijo Sparks. “Comenzamos desde cero porque queríamos construir nuestra propia cultura y tecnología y no queríamos adquirir ninguna de otra persona”.

Se sintió atraída por el proveedor principal DCI debido a su enfoque de colaboración, y la idea de las videoconferencias porque amplió el horario de disponibilidad del banco. Ella señala que las cajas de seguridad virtuales son importantes en Texas, donde los huracanes amenazan el almacenamiento físico.

“No hemos programado nada desde cero”, dijo Sparks. “Tomamos la tecnología existente y tratamos de usarla de diferentes maneras o en combinaciones más progresivas. Esa es nuestra innovación”.

Esta estrategia es particularmente adecuada para los de novos.

“En muchos aspectos, cualquier banco nuevo tiene una ventaja natural hoy porque puede comenzar con una pila de tecnología y un equipo mucho más modernos en la forma en que piensan sobre su enfoque de la tecnología y las ventajas operativas y de experiencia del cliente que pueden brindarles”, dijo. Carey Ransom, directora general de empresas bancarias tecnológicasun fondo de capital de riesgo con bancos como socios limitados.

Corey LeBlanc, cofundador y director ejecutivo de Banco de la localidadun nuevo en Fort Lauderdale, Florida, se hizo eco de este sentimiento en un correo electrónico de marzo.

“Cuando comienzas a derribar los muros del sistema operativo bancario tradicional y realmente tienes el control de cómo reconstruirlo, la institución financiera obtiene una ventaja significativa”, dijo. “Esta ventaja le permite controlar los costos, la selección de productos y tecnologías, el ROI y una larga lista de otras cosas que normalmente sofocan la innovación y la modernización en la mayoría de los bancos”.

El enfoque de dar prioridad a lo digital puede ser particularmente bienvenido en una gran ciudad.

“Si vives en una ciudad como Houston y tienes que viajar una hora de ida y vuelta para firmar un papel, dices guau, esto no tiene sentido, y mi lado banquero dice: Sé que hay tecnología que significa no tenemos que hacer esto”, dijo Sparks.

“Creo que el hecho de que se lancen en Houston es inteligente”, dijo Ransom. “Es una ciudad en ascenso en un estado que atrae a más personas y negocios que la mayoría de los demás”.

Sparks tiene experiencia de primera mano en el lado de las pequeñas empresas como fundador de 3PR, una firma de gestión de riesgos de Houston cuyos clientes incluyen bancos y fintechs. También fue banquera comunitaria durante nueve años.

“He estado en medio de ver lo que está sucediendo en el lado del banco”, dijo. “Tengo una perspectiva única sobre lo que los dueños de negocios quieren y necesitan y lo que los banqueros deberían poder ofrecerles”.





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