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El plan de pagos en tiempo real de UMB es tomarlo con calma y firmeza

junio 23, 2022


Los bancos están bajo mucha presión para agregar rápidamente la liquidación de pagos en tiempo real, aunque UMB Bank dice que es más importante tener un plan en marcha que correr hasta la línea de meta.

“Es una forma de pensar en el proceso de desarrollo en lugar de simplemente decir ‘vamos a implementar pagos en tiempo real'”, dijo Uma Wilson, directora de información y productos del banco de Kansas City, Missouri.

El UMB con activos de $ 33 mil millones no se encuentra actualmente en el carril RTP de la Cámara de Compensación, pero el banco está construyendo activamente una hoja de ruta para el despliegue que dará a conocer en el cuarto trimestre. UMB también está desarrollando su estrategia para adoptar el tren FedNow respaldado por el gobierno, que se espera que se lance en 2023.

Uma Wilson de UMB ayuda a liderar un equipo que considera el caso comercial para la innovación de pagos, como el procesamiento en tiempo real, junto con el desarrollo de tecnología.

UMB

Wilson, que ha trabajado en UMB desde 2006 y asumió su puesto actual a fines de 2021, recientemente recibió más responsabilidades para supervisar el desarrollo de tecnología y productos. Eso incluye la adopción de pagos en tiempo real, un avance que está ocupando el tiempo de los ejecutivos en ambos grandes bancos y más pequeño instituciones comunitarias.

UMB está adoptando un enfoque gradual que considera los pagos en tiempo real en el contexto de todos los rieles de pago digital del banco y qué tipos de tecnología de transacciones digitales serán necesarios luego de la adopción dramática del comercio digital en los últimos dos años. “Estamos repensando lo que necesitamos en un sistema ACH y cómo se conecta con nuestro sistema de pagos”, dijo Wilson.

Hay muchas voces en la comunidad de tecnología financiera que están instando a los bancos adoptar los pagos en tiempo real como lo más rápido posible. Los sistemas de pago en tiempo real también tienen el potencial de protegerse contra recesión al permitir que los clientes comerciales se protejan contra el impacto de la escasez de suministros y el aumento de los costos debido a la inflación.

UMB no es uno de los primeros en adoptar, sino que está forjando una estrategia basada en un modelo de desarrollo interno en el que el personal de productos y tecnología se alinea estrechamente para determinar cómo las necesidades de los clientes del banco se cruzan con la promesa de una nueva innovación.

El suministro de servicios de administración de tesorería a empresas medianas es una parte importante del negocio general de UMB, y la demanda de liquidación instantánea de estos clientes puede no ser tan grande como la de las empresas más grandes, según Wilson.

“Muchas de las grandes empresas de Fortune 100 quieren conectar los pagos a través de [application programming interfaces]”, dijo Wilson. “Pero la sección media de las empresas estadounidenses está progresando lentamente en esa área. Vamos a implementar el concepto de abrir una cuenta comercial a través de API, aunque tendrán que ser más simples”.

El banco ha creado una biblioteca de API que puede conectar a los clientes con pagos en tiempo real y otros servicios, como tarjetas de pago de atención médica, finanzas de la cadena de suministro y gestión de saldos.

Durante el año pasado, UMB ha reorganizado el desarrollo tecnológico mediante la combinación de los equipos de productos y tecnología del banco para obtener información sobre cómo las mejoras en la banca digital y otras innovaciones se fusionan con los objetivos del mundo real y los desafíos comerciales.

Este cambio estratégico en UMB incluye un centro de pagos que determina cómo se puede usar externamente una nueva innovación de pago, y si eso se ajusta a los planes de sus clientes.

“La banca solía ser una cuestión de ‘este es nuestro producto y así es como queremos que consumas nuestro producto'”, dijo Wilson. cómo funciona en el modelo operativo del cliente”.

El procesamiento de pagos en tiempo real cuesta más que el procesamiento en el mismo día y las transferencias electrónicas tradicionales, lo que probablemente hará que las empresas adopten una combinación de velocidades de procesamientocon pagos en tiempo real que se utilizan para abordar problemas como la liquidez y los sobregiros.

Dwollapor ejemplo, ha dicho que el aumento reciente en el límite de ACH en el mismo día a $1 millón cubre muchos de los casos de uso que son aptos para pagos más rápidos, dejando los pagos en tiempo real como una opción alternativa que cubre casos específicos, como cuando un el pago se requiere instantáneamente para activar la liberación del equipo requerido para un proyecto.

El ritmo relativamente lento en la adopción de pagos en tiempo real por parte de los bancos estadounidenses se debe en parte a la falta de compromiso de que cada banco pueda enviar y recibir transacciones RTP en tiempo real, según Gareth Lodge, analista senior de pagos globales en Celent. .

“Como resultado, ha sido un comienzo lento, por decir lo menos”, dijo Lodge. “Eso ha hecho que la decisión sea complicada para los bancos medianos. Sus clientes más grandes serán el objetivo de los bancos más grandes, por ejemplo”.

También hay una ventaja en no ser el primero, dijo Lodge. Muchos bancos son seguidores rápidos, y el ritmo de UMB para generar pagos en tiempo real no es necesariamente lento en comparación con toda la industria bancaria de EE. UU., donde alrededor de 200 bancos están actualmente en el carril RTP, dijo.

“Se trata tanto de llegar en el momento adecuado como de llegar primero”, dijo Lodge.



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