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¿Es posible sacar un préstamo sin crédito?

julio 19, 2021


Aquí hay un mito: necesita crédito para obtener crédito. A pesar de la frecuencia con la que haya escuchado este, la verdad es que no siempre se necesita un historial crediticio para obtener un préstamo o obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Descubra más sobre el papel que juega el crédito cuando solicita un préstamo a continuación y si es posible obtener un préstamo sin crédito.

¿Cómo puede afectar el crédito la aprobación de un préstamo?

Su puntaje e historial crediticio pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo, pero las políticas varían según el prestamista. Depende del prestamista que esté considerando su solicitud decidir qué papel juega su crédito al momento de presentar la solicitud, o si se considera en absoluto.

La razón por la que muchos, pero no todos, los prestamistas basan la aprobación del préstamo en el puntaje de crédito o el historial crediticio es que estos factores ayudan al prestamista a realizar una evaluación más informada del riesgo que usted presenta como prestatario. Si su historial crediticio muestra que siempre o en su mayoría paga sus facturas a tiempo y que administra el dinero de manera responsable, es más probable que continúe haciéndolo en el futuro. Eso puede hacer que algunos prestamistas estén más dispuestos a ofrecerle un préstamo.

Los prestamistas potenciales que consideran su historial crediticio pueden mirar solo su puntaje crediticio o pueden considerar el perfil crediticio completo.

Los prestamistas que solo miran los puntajes crediticios tienden a tener políticas sobre qué puntaje necesita para ser aprobado. Si su puntaje no cae en ese rango, es posible que el prestamista no lo apruebe o que solo le ofrezca productos limitados.

Los bancos y otros prestamistas que examinan el perfil crediticio completo suelen considerar el puntaje crediticio. Sin embargo, es posible que una puntuación que se encuentre fuera de un rango establecido no haga que se le niegue un préstamo de inmediato. El prestamista puede continuar revisando los detalles de su informe crediticio para comprender por qué su puntaje es más bajo de lo que le gustaría ver. Dependiendo de los factores que se incluyan en ese informe, es posible que aún le ofrezcan un préstamo.

¿Cómo puede impactar el crédito el costo de los préstamos?

Mujer escribiendo en la calculadora y leyendo el papeleo

Su puntaje e historial crediticio no solo influyen en si puede obtener un préstamo o no. También puede afectar el costo de su préstamo. Los acreedores que verifican su crédito para ayudar a decidir sobre la aprobación del préstamo lo hacen para establecer una comprensión del riesgo que presenta. Cuanto mayor sea el riesgo que presenta como prestatario, más probable es que le cueste dinero al prestamista en el futuro por no hacer pagos o incumplir con su préstamo.

Debido a esto, algunos prestamistas cobran a las personas con mal crédito o sin crédito una tasa de interés más alta. Esto asegura que el prestamista recupere más dinero más rápido para mitigar la posibilidad de que alguien incumpla con el préstamo más adelante. Las tasas de interés más altas significan que su préstamo cuesta más con el tiempo.

Sin crédito frente a mal crédito al obtener un préstamo

historial crediticio impreso en papel blanco

Ningún crédito es diferente del mal crédito. Mal crédito significa que su puntaje de crédito es bajo debido a factores negativos en su informe de crédito, incluidos pagos atrasados ​​o en mora, cuentas de cobranza, ejecuciones hipotecarias, demasiada deuda o quiebras.

Sin crédito significa que no ha establecido crédito o no tiene suficiente crédito. Si nunca ha tenido crédito, no tendrá un perfil o puntaje crediticio. Si solo ha tenido una cuenta durante un período de tiempo muy corto, tiene un perfil de crédito, pero generalmente no hay suficiente información en él para proporcionarle un puntaje de crédito.

No tener crédito puede parecer que tiene borrón y cuenta nueva y los acreedores estarán felices de trabajar con usted. Sin embargo, sin un historial crediticio, los prestamistas no pueden evaluar el riesgo de prestarle. Por su parte, no es una pizarra en blanco positiva. Es un completo misterio, lo que significa que deben asumir que el riesgo es alto.

Por esa razón, no tener crédito lo pone en el mismo barco que alguien con mal crédito. Es posible que no pueda obtener ciertos préstamos o que pague más intereses por esos préstamos.

Cómo obtener un préstamo sin crédito

hombre entregando pila de dinero

Sin embargo, eso no significa que no pueda obtener un préstamo sin crédito (o con mal crédito, para el caso). De hecho, existe un conjunto completo de productos financieros diseñados para ayudar a las personas a generar crédito obteniendo préstamos. A veces se les conoce como préstamos para la creación de crédito, pero otros términos incluyen préstamos para mal crédito o préstamos sin crédito.

Aquí hay algunas cosas que debe considerar (y buscar) cuando obtiene un préstamo sin crédito:

  • Busque préstamos que no requieran un buen crédito o una verificación de crédito en absoluto. Solicitar préstamos para los que no puede calificar puede dejar dudas en su perfil crediticio. Esos tienen un pequeño impacto negativo en su puntaje crediticio, por lo que no querrá acumular mucho, especialmente si no tiene mucho crédito para empezar. Por lo tanto, investigue antes de presentar la solicitud y asegúrese de que el préstamo no requiera una verificación de crédito o un buen crédito para mejorar sus posibilidades de aprobación.
  • Recuerde que podría pagar más intereses. Un prestamista dispuesto a arriesgarse con alguien sin crédito puede cobrar tarifas o intereses más altos. Tenga en cuenta esto y haga un presupuesto para ello, pero no acepte tarifas escandalosas que no puede pagar solo para obtener crédito. Compare precios para encontrar un prestamista responsable.
  • Elija un prestamista que informe a las agencias de crédito. Uno de los beneficios de obtener su primer préstamo es que puede comenzar a generar crédito para facilitar este proceso en el futuro. Pero eso solo funciona si su prestamista informa los pagos a las agencias de crédito. Busque una compañía de préstamos personales que informe a varias agencias de crédito importantes para maximizar este beneficio.

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