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GAO: Faltan exámenes de préstamos justos en OCC

junio 22, 2022


El proceso de examen de la Oficina del Contralor de la Moneda sobre prácticas de préstamos justos está desactualizado, según un nuevo informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental.

En una revisión de cinco exámenes de posibles líneas rojas, la GAO encontró que la orientación del examinador no tenía en cuenta los nuevos métodos estadísticos para analizar las líneas rojas y que los examinadores a veces eran inconsistentes.

Los examinadores en tres de esos casos no encontraron suficientes las respuestas de los bancos frente al análisis estadístico de los examinadores. Sin embargo, dos de los examinadores consideraron las respuestas de los bancos e hicieron un trabajo adicional, concluyendo que los bancos no se involucraron en la línea roja.

“La guía carece de especificidad en algunos procedimientos a la luz de nuevos análisis estadísticos”, encontró el informe. “Dado que las conclusiones de los examinadores son la base para la acción de supervisión, una guía actualizada y más clara podría ayudar a garantizar la consistencia de los exámenes de líneas rojas y la aplicación de las leyes de préstamos justos”.

El informe también señaló que la OCC cambió recientemente su política con respecto a las investigaciones de préstamos justos. En 2021, bajo la administración de Biden, la agencia comenzó a considerar una acción de cumplimiento en todos los asuntos que se remiten al Departamento de Justicia. Anteriormente, la OCC generalmente no consideraba dar ese paso hasta que el Departamento de Justicia le entregaba el asunto a la agencia.

“En 2021, el Contralor interino le pidió al personal de la OCC que revisara los procesos de examen de préstamos justos de la OCC y que hiciera recomendaciones sobre los cambios a considerar, incluido el proceso de referencia del DOJ, según el personal de la OCC”, dice el informe. “Dijeron que esta revisión llevó a la OCC a comenzar a considerar si se justifica una acción de ejecución en cada asunto de préstamos justos referido al DOJ en el futuro, incluso cuando el DOJ llega a un acuerdo con un banco supervisado por la OCC o inicia una acción civil por separado”.

En 2018, durante la administración de Trump, la OCC realizó cambios importantes en su proceso anual de préstamos minoristas en bancos comunitarios y medianos, lo que redujo significativamente la cantidad de exámenes anuales de préstamos justos. Esta “probabilidad” contribuyó a una disminución de las acciones de supervisión informales inmediatamente después, según el informe.

Si bien el personal ha realizado algunos cambios en el proceso, la agencia no ha evaluado cómo la menor cantidad de exámenes ha afectado la capacidad de la agencia para detectar violaciones de préstamos justos en bancos más pequeños.

“En el futuro, los datos centralizados que vinculan los resultados de la evaluación, la selección y el examen permitirían a la OCC evaluar mejor las compensaciones entre la asignación eficiente de recursos y la efectividad de sus exámenes de préstamos justos”, dice el informe.

En respuesta al informe de la GAO, la OCC dijo que planea actualizar el folleto de préstamos justos incluido en el manual de la agencia para, entre otras medidas, aclarar y ampliar la lista de factores de riesgo de línea roja. El folleto actualizado debería publicarse antes de fin de año, dijo la agencia.

El OCC también dijo que “desarrollaría capacitación adicional para los examinadores para resaltar las mejores prácticas de examen de líneas rojas”. Eso debería estar disponible para los examinadores antes del 20 de septiembre.



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