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Las redes de pagos están preparadas para gastar mucho para luchar contra el fraude en el comercio electrónico

diciembre 6, 2021


Una explosión de fraude ha acompañado la adopción acelerada del comercio electrónico por parte del público durante el año pasado, y las empresas de pagos probablemente tendrán que responder gastando más en seguridad.

“En muchos casos donde un [merchant] hace algo rápido, como un movimiento en línea o digital, la prevención del fraude no tiene prioridad “, dijo Sudhir Jha, vicepresidente senior de Mastercard y director de Brighterion, una subsidiaria de inteligencia artificial de Mastercard.” Eso crea puntos débiles a los que los delincuentes pueden atacar . “

Los nuevos informes de investigación muestran un aumento en el número y el valor promedio de los intentos de fraude. La investigación también predice que el costo del fraude en el comercio electrónico para la industria de pagos aumentará a más del doble para 2025.

“El cambio al comercio electrónico incluye un alto crecimiento en cosas como recolección en la acera o pedidos y entregas móviles, por lo que hay muchas áreas donde los pedidos y los pagos se realizan rápidamente, y los delincuentes están comenzando a abusar de eso”, dijo Jha. “En situaciones en las que el titular de la tarjeta no está presente, habrá más fraudes que en ubicaciones físicas”.

Para todo el año, el valor de las pérdidas debido al fraude en el comercio electrónico aumentará en un 14% a más de $ 20 mil millones, según estimaciones de Juniper Research. Culpa a los esfuerzos insuficientes de mitigación del fraude por parte de los comerciantes.

Casi el 18% de las transacciones de comercio electrónico entre el Día de Acción de Gracias y el Cyber ​​Monday fueron potencialmente fraudulentas, frente al 15% en 2021 antes del fin de semana festivo, según TransUnion. El buró de crédito, que atribuye el pico de las festividades al crecimiento de la actividad general del comercio electrónico, dijo que el 25% de los consumidores dicen estar más preocupados por convertirse en víctimas de fraude digital este año que en 2020.

Los ladrones también apuntan más alto. El valor promedio de los intentos de transacciones de comercio electrónico fraudulentas durante el fin de semana de compras del Día de Acción de Gracias aumentó a $ 1,181 en 2021 desde $ 578 en 2020, según Sift, una empresa de seguridad contra el fraude de San Francisco.

Sift informó que los intentos de fraude con billetera digital durante el fin de semana festivo aumentaron un 328% en 2021 con respecto a 2020, con un aumento del 134% en los intentos de fraude en las aplicaciones comprar ahora / pagar después. El número de transacciones legítimas de comercio electrónico aumentó un 125% durante el fin de semana festivo, según Sift, que no reveló el número real de transacciones o intentos de fraude.

La tendencia de un aumento de las compras en línea durante la pandemia también atrae a los estafadores, que pueden aprovechar otras tendencias, como el crecimiento de los préstamos comprar ahora / pagar después para realizar compras fraudulentas de mayor valor, dijo Brittany Allen, arquitecta de confianza y seguridad en Sift. .

Compre ahora / pague después, que permite a los consumidores dividir el costo de las compras de mayor valor en cuotas mientras evita acumular deudas de tarjetas de crédito. crecido rápidamente durante el año pasado.

Banquero americano, Ruston Miles, fundador de Bluefin, una empresa de seguridad minorista con sede en Atlanta, dijo que servicios como comprar ahora / pagar después, que requieren el almacenamiento a largo plazo de los datos de pago, aumentan el riesgo de ciberseguridad a largo plazo porque hay más tiempo para que los delincuentes se comprometan los datos de pago y utilizarlos para una compra fraudulenta u otros fines ilegales.

La lucha contra el fraude en el comercio electrónico puede resultar más cara como resultado de estas tendencias. Se espera que la cantidad de dinero gastada para combatir el fraude en el comercio electrónico se expanda de $ 33 mil millones en 2021 a casi $ 70 mil millones en 2025, según Statista.

A medida que aumentan los ataques de fraude, aumenta el número total de pagos de comercio electrónico. Tarjeta MasterCard proyecta que las ventas navideñas de comercio electrónico para el período del 1 de noviembre al 24 de diciembre en 2021 serán un 7,6% más altas que en 2020 y un 57% más altas que en 2019, creando un mercado más grande para que los estafadores ataquen.

El paso de los minoristas más tradicionales al comercio electrónico, así como el cambio hacia un procesamiento más rápido o casi en tiempo real, plantean un desafío para las técnicas tradicionales de prevención del fraude que utilizan reglas para detectar transacciones sospechosas, dijo Jha.

“El comportamiento rentable de los consumidores es a menudo similar al comportamiento fraudulento. Una compra grande repentina podría deberse a un evento de la vida y no a una señal de alerta”, dijo Jha.

La inteligencia artificial está diseñada para mejorar la detección de fraudes a medida que se acumulan más datos. A medida que se expanden el comercio electrónico y la tecnología relacionada, como los pagos casi en tiempo real o el procesamiento más rápido, la IA también enfrenta desafíos. Dado que los datos de pago vinculados a un solo consumidor pueden residir en diferentes pasos en el procesamiento de pagos, hay menos tiempo para detectar el fraude para un pago que se procesa casi en tiempo real o para identificar una tendencia de fraude que cubre a varios comerciantes.

Mastercard está agregando datos de emisores, comerciantes, adquirentes, remitentes y otros socios externos en un intento de agregar más información que su tecnología artificial puede usar para frustrar el fraude sin ralentizar las transacciones legítimas. Mastercard está trabajando con socios para mejorar el suministro de datos para el comercio electrónico y la detección de fraudes de pago en tiempo real, aunque la red de tarjetas no identificó socios.

Entre otras grandes empresas de pago, PayPal en un correo electrónico dijo que usa inteligencia artificial y los datos producidos por el tamaño de su red para identificar transacciones consistentes con técnicas de fraude emergentes. Similar a la capacidad de Mastercard para aprovechar diferentes partes del ecosistema de pago, PayPal dice que puede beneficiarse de su red “bilateral”, que tiene 320 millones de cuentas de consumidores y 26 millones de cuentas de comerciantes. Raya también trabaja con socios para recopilar datos para informar los algoritmos de fraude impulsados ​​por inteligencia artificial de Stripe que sus comerciantes pueden descargar.

Visa no devolvió una solicitud de comentarios, pero recientemente investigación encargada que encontró que el suministro de datos ampliado para la inteligencia artificial redujo el fraude en el comercio electrónico en Australia durante el año pasado. En un correo electrónico, la oficina de relaciones públicas de American Express dijo que la compañía monitorea las transacciones a través de inteligencia artificial y envía mensajes de correo electrónico a los consumidores “en cuestión de segundos” después de que se lleve a cabo una transacción potencialmente fraudulenta.

La ampliación del suministro de datos para la detección de fraudes impulsada por IA permite a los equipos de fraude ser más precisos y cambiar sus parámetros de forma dinámica, según Allen.

“Después de todo, los estafadores ya aprovechan la automatización cuando realizan ataques contra empresas, por lo que si los equipos de fraude no aprovechan la automatización los pone en una grave desventaja”, dijo Allen.





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