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OCC a bancos con planes de cifrado: consulte primero con su regulador

noviembre 23, 2021


WASHINGTON – La Oficina del Contralor de la Moneda emitió pautas más rigurosas para los bancos que desean brindar servicios de criptomonedas, el mismo día en que los tres reguladores bancarios federales previeron nuevas políticas relacionadas con las criptomonedas en 2022.

En una carta interpretativa, un alto funcionario de la OCC dijo que los bancos que deseen ofrecer servicios de custodia o participar en otras actividades relacionadas con los criptoactivos primero deben obtener la aprobación de su oficina de supervisión local de la OCC.

“El banco no debe participar en las actividades hasta que reciba una notificación por escrito de la no objeción de la oficina de supervisión”, escribió el abogado principal Benjamin W. McDonough en una carta fechada el martes.

La carta parece endurecer un poco la postura de la agencia hacia las actividades criptográficas en comparación con la orientación emitida por el ex contralor interino Brian Brooks, designado por Trump y destacado defensor de la moneda digital.

La nueva carta parece respaldar gran parte del precedente legal que Brooks citó en cuatro cartas interpretativas anteriores y no sugirió que los bancos tengan prohibido perseguir líneas de negocio de cifrado. Pero McDonough dejó en claro que la OCC espera que los bancos mantengan informados a sus examinadores y que los reguladores evaluarán esas actividades sobre la base de la seguridad y solidez.

En una carta interpretativa, un alto funcionario de la OCC dijo que los bancos que deseen ofrecer servicios de custodia o participar en otras actividades relacionadas con los criptoactivos primero deben obtener la aprobación de su oficina de supervisión local de la OCC.

Noticias de Bloomberg

“Esta carta aclara que las actividades mencionadas en esas cartas interpretativas están legalmente permitidas para que un banco las realice, previsto el banco puede demostrar, a satisfacción de su oficina de supervisión, que cuenta con controles para llevar a cabo la actividad de manera segura y sólida “, escribió McDonough.

Brooks había emitido una carta en julio de 2020 que autorizaba a los bancos a ofrecer servicios de custodia de activos criptográficos, seguida de una carta de septiembre de 2020 que detallaba los requisitos para que los emisores de monedas estables coloquen reservas de efectivo en un banco. Una tercera carta de enero autorizó a los bancos a utilizar tecnología de contabilidad distribuida y monedas estables para facilitar los pagos.

Esas tres primeras cartas fueron “consistentes con el precedente de OCC”, escribió McDonough el martes, siempre que las actividades en sí fueran consistentes con “prácticas bancarias seguras y sólidas”.

“Un corolario de larga data de este principio es que una actividad propuesta no es legalmente permisible si el banco carece de la capacidad para realizar la actividad de manera segura y sólida”, escribió McDonough.

La cuarta carta de Brooks amplió las actividades permitidas para un banco fiduciario autorizado a nivel nacional, incluidas las actividades no fiduciarias, ya que empresas centradas en criptografía como Anchorage buscaban los estatutos de OCC.

Pero la carta de McDonough parece intentar limitar el posible alcance futuro de lo que puede hacer un banco fiduciario nacional.

“Si una institución puede ser autorizada bajo” la autoridad existente de la OCC “es una cuestión de ley federal”, escribió. “La OCC se reserva la discreción de determinar si las actividades de un solicitante que se consideran actividades fiduciarias o fiduciarias según la ley estatal se consideran actividades fiduciarias o fiduciarias para los fines de la ley federal aplicable”.

Una hoja de ruta interinstitucional

Mientras tanto, la OCC junto con la Junta de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos emitieron una declaración conjunta comprometiéndose a proporcionar a los bancos orientación conjunta en varias áreas relacionadas con las criptomonedas durante el próximo año.

“A lo largo de 2022, las agencias planean proporcionar una mayor claridad sobre si ciertas actividades relacionadas con criptoactivos realizadas por organizaciones bancarias son legalmente permitidas y las expectativas de seguridad y solidez, protección del consumidor y cumplimiento de las leyes y regulaciones existentes”, escribieron los reguladores. .

El comunicado conjunto dijo que los reguladores influiría en los servicios de custodia y custodia de criptoactivos; la facilitación de las compras y ventas de los clientes con criptoactivos; si los préstamos pueden estar garantizados por criptomonedas; emisión de monedas estables y otras actividades relacionadas con los bancos que tienen criptoactivos en sus balances.

Las agencias también dijeron que “evaluarían la aplicación de los estándares de liquidez y capital bancario” a las actividades y los criptoactivos, y agregaron que “seguirían colaborando con el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea en su proceso consultivo en esta área”.

Basilea, un organismo de establecimiento de estándares seguido por reguladores financieros de todo el mundo, publicó una regla en junio recomendando que los bancos se adhieran a prácticas estrictas de ponderación de riesgo cuando se trata de criptoactivos.

El documento resume el trabajo que las agencias realizaron durante un “sprint de políticas” para llegar a definiciones clave “con respecto al uso de criptoactivos por parte de organizaciones bancarias” e identificar los “riesgos clave” planteados por el sector de las criptomonedas para el sistema financiero en general.

La declaración conjunta también dijo que el personal de la agencia analizó “la aplicabilidad de las regulaciones y guías existentes”, además de “identificar áreas que pueden beneficiarse de una aclaración adicional”.





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