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Pequeños bancos listos para comenzar a operar con bitcoins

enero 18, 2022


Un grupo de bancos comunitarios está preparado para cumplir un objetivo de alta tecnología que se fijó el año pasado: permitir que los clientes compren y vendan bitcoins en aplicaciones de banca móvil.

Se estima que 300 bancos, algunos de los cuales dieron a conocer sus planes en junio, se pondrá en marcha en el primer o segundo trimestre con este servicio con la ayuda de la fintech NYDIG. Los bancos, la Asociación de Banqueros Estadounidenses y los Banqueros de la Comunidad Independiente de América han realizado inversiones en la empresa como parte del esfuerzo.

Zack Bishop (a la izquierda), vicepresidente ejecutivo de tecnología, operaciones y seguridad de Synovus Bank, considera que los activos digitales son cada vez más importantes para los bancos. “Estamos luchando por compartir la cartera”, dice Matt Maxey (derecha), director de innovación de Synovus.

Se han resuelto varios problemas normativos y de seguridad en los meses posteriores al anuncio inicial, y se han completado asociaciones e integraciones entre el NYDIG y los proveedores de tecnología existentes de los bancos, según los participantes.

La iniciativa responde a una necesidad que los clientes han expresado claramente, dijeron funcionarios del grupo bancario y comercial.

“Hemos visto una actividad significativa en las transacciones de criptomonedas de las cuentas de nuestros clientes, y algunas inversiones han sido bastante grandes, por lo que obviamente eso está llamando nuestra atención”, dijo Harold Reynolds, director ejecutivo de BankSouth con activos de $ 1.3 mil millones en Greensboro, Georgia, que se encuentra entre los bancos que pretenden implementar el comercio de bitcoins en su aplicación móvil a mediados de año.

Una publicación de blog el martes por el CEO de ABA, Rob Nichols, citó una encuesta del Pew Research Center que encontró que el 16% de los estadounidenses han invertido, intercambiado o usado criptomonedas.

“Si bien sigue existiendo una gran incertidumbre sobre el futuro de estos activos, una cosa es cierta: no desaparecerán”, escribió Nichols.

Además de ayudar a retener a los clientes, el comercio de bitcoins puede producir un crecimiento de los ingresos y mantener la competitividad de los bancos, dijeron funcionarios de la industria.

El primer banco en abrir el camino no es cliente de NYDIG. Vast Bank en Tulsa, Oklahoma, se asoció con Coinbase y comenzó a ofrecer soporte para compras de criptomonedas a través de sus cuentas corrientes en octubre. Actualmente admite 12 tipos de criptomonedas.

“El lanzamiento de la banca criptográfica Vast ha ido bien”, dijo Brad Scrivner, director ejecutivo del banco con activos de 783 millones de dólares. “En los primeros cuatro meses desde el lanzamiento, agregamos aproximadamente cinco veces nuestra base histórica de clientes minoristas y esos clientes se encuentran en los 50 estados y tres territorios de EE. UU.”.

preparándose

BankSouth está probando el comercio de bitcoins con su proveedor de banca digital, NCR, y con NYDIG. También invirtió en NYDIG recientemente, pero se negó a decir cuánto.

“Estamos utilizando las inversiones para obtener una mayor exposición a las cosas que se avecinan y en las que el banco puede ser un valor agregado”, dijo Reynolds. “Así que esperamos obtener un buen retorno de nuestra inversión, pero también esperamos que mejore la experiencia bancaria de nuestros clientes”.

BankSouth busca constantemente formas de incorporar fintechs para servir mejor a los clientes en lugar de interrumpir la relación banco-cliente, dijo Keith Sebade, su director estratégico.

El banco ha estado revisando recientemente las recomendaciones hechas en el libro “La solución de las tres cajas: una estrategia para liderar la innovación.”

La llamada tercera caja del libro está construyendo un modelo de negocios para el futuro.

“Realmente creemos que el futuro estará liderado por una gran cantidad de innovación en tecnología financiera, nuestra caja tres”, dijo Sebade.

Synovus Financial en Columbus, Georgia, también planea lanzar el comercio de bitcoins en su aplicación de banca móvil y dijo que ha realizado una inversión en NYDIG. Se negó a decir cuándo comenzaría el nuevo servicio o cuánto ha invertido en la fintech.

Synovus ha visto a los clientes sacar dinero del banco y ponerlo en intercambios de activos digitales como Coinbase.

“Sabemos que nuestros clientes tienen un interés actual activo en estos modelos comerciales”, dijo Matt Maxey, director de innovación de Synovus. En lugar de sentarnos y dejar que una fintech tome ese negocio, “estamos luchando por compartir la cartera”.

Zack Bishop, vicepresidente ejecutivo de tecnología, operaciones y seguridad de Synovus, con activos de $56 mil millones, también considera que los activos digitales en general se vuelven más importantes para los bancos. Los bancos prestan hoy en base a activos físicos como camiones, equipos agrícolas y bienes raíces comerciales, señaló. Pero a medida que continúa el movimiento hacia la digitalización de activos y su colocación en cadenas de bloques públicas que tienen registros irrefutables de propiedad y valor, así como seguridad basada en cadenas de bloques, la industria bancaria seguirá.

La criptomoneda es el sabor del momento, en opinión de Bishop.

“Eso no significa que desaparecerá, en ningún sentido”, dijo. “Pero creemos que ese es el punto de partida de cómo las estructuras operativas en la parte trasera del banco deben comenzar a girar hacia el trabajo en cadenas de bloques. La criptomoneda era el primer lugar en el que queríamos estar”.

Al buscar socios, los líderes de Synovus consideraron la seguridad y la solidez, dijo Bishop, incluidos los protocolos de seguridad, los programas de riesgo y la minuciosidad con los reguladores y examinadores.

Cada compra de bitcoin implica una clave pública y una clave privada. La clave pública es similar a una dirección de correo electrónico a la que se le puede enviar bitcoin a un comprador. La clave privada es como una contraseña.

“Pero a diferencia de una contraseña, si se pierde, es robada o pirateada, no se puede restablecer”, dijo Patrick Sells, director de innovación de NYDIG. “Y es por eso que escuchas historias sobre personas que perdieron $ 200 millones en bitcoins o un intercambio de cifrado fue pirateado y la gente perdió su bitcoin. Significa que alguien pudo obtener esas claves privadas”.

Los compradores de Bitcoin pueden guardar sus claves privadas en una billetera caliente, en otras palabras, un software o una aplicación en Internet, o en un almacenamiento en frío, un dispositivo o servidor que no está conectado a Internet.

NYDIG utiliza solo almacenamiento en frío.

“Debido a eso, podemos eliminar el riesgo de seguridad cibernética, y eso lo convierte en un ejercicio de seguridad física”, dijo Sells.

Otro punto que Sells hace sobre la seguridad de NYDIG es que funciona en un ecosistema cerrado. Un cliente del banco puede usar los fondos de su cuenta bancaria para comprar y almacenar bitcoin con NYDIG, pero el bitcoin no se puede transferir a una billetera diferente. Esto mitiga el riesgo de que se roben bitcoins de la aplicación móvil de un socio bancario. El bitcoin almacenado con NYDIG solo se puede vender en efectivo, y ese efectivo luego se deposita nuevamente en la cuenta bancaria del cliente.

Investigación NYDIG

El ICBA ha estado invirtiendo en nuevas empresas de tecnología financiera durante cinco años a través de su patrocinio del programa acelerador ThinkTech en Little Rock, Arkansas.

“Eso los ha hecho sentir más cómodos con la idea de tener una pequeña inversión tipo ángel en nuevas empresas”, dijo Carey Ransom, directora general de BankTech Ventures, un fondo de riesgo creado por y para banqueros comunitarios con el apoyo del ICBA.

El ICBA trajo la idea de invertir en NYDIG a BankTech Ventures y la respaldó, dijo Ransom. Se negó a decir cuánto ha invertido BankTech Ventures en la empresa.

Muchos bancos que invierten en BankTech Ventures están interesados ​​en trabajar con NYDIG, dijo Ransom.

“Nuestros bancos tienen un tremendo interés en bitcoin”, dijo. “Quieren tener una solución, así que no están simplemente dejando que el dinero salga del banco. Quieren algo en lo que se sientan seguros de que es seguro y compatible”.

Esa confianza proviene de las personas que trabajan en NYDIG, así como de sus inversionistas, socios y clientes, dijo.

El hecho de que NYDIG limite su apoyo a bitcoin también tranquiliza a los banqueros, dijo Ransom.

“La gestión de riesgos es una parte crítica de cómo los bancos piensan sobre su mundo”, dijo. “Quieren seguir evolucionando e innovando, pero tienen que hacerlo gestionando los riesgos”.

En su blog, Nichols dijo que la Asociación Estadounidense de Banqueros invirtió en NYDIG debido a su enfoque de cumplimiento primero, sus asociaciones con proveedores de tecnología que atienden a los bancos comunitarios y su enfoque en apoyar a los bancos en lugar de competir con ellos.

“ABA cree firmemente que los bancos deben tener acceso a las herramientas, los socios y los marcos regulatorios que les permitan satisfacer las necesidades de sus clientes”, dijo Nichols.





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