Skip to content

Por qué un pequeño prestamista de Florida creó su software de apertura de cuentas internamente

noviembre 23, 2021


Un banco de Florida con activos de 2.600 millones de dólares quería un nuevo sistema de apertura de cuentas que no se pareciera a nada que tuvieran sus rivales.

Esto significó construir el sistema internamente, una tarea abrumadora para un prestamista de su tamaño, y no su primera opción.

El plan inicial de Professional Holding Corp. era utilizar un producto estándar, pero la investigación de mercado del banco no arrojó ninguno que cumpliera con sus especificaciones, dijo el presidente y director ejecutivo, Daniel Sheehan.

“Fue la ausencia de un producto viable que se ajustara a nuestro plan de negocios lo que nos obligó a invertir el tiempo y los recursos” para crear una función de apertura de cuenta personalizada, dijo Sheehan.

La tecnología fue desarrollada por el Centro de Innovación Digital interno de Professional, una operación con sede en Cleveland dirigida por Ryan Gorney, director de información del banco.

El banco con sede en Boca Ratón presentó el mes pasado el sistema de apertura de cuentas para los consumidores. Si bien Professional se negó a decir cuántas cuentas ha abierto digitalmente, la recepción ha sido excelente, dijo Sheehan. El proceso de Professional es más simple y rápido que el de la mayoría de sus competidores de tamaño similar, agregó.

Antes del lanzamiento, Professional no tenía capacidad para abrir cuentas digitales. Y si hubiera ido con un producto prediseñado, “lo que sea que obtengamos del estante, estará disponible para los próximos cien competidores que busquen hacer lo mismo”, dijo Sheehan.

Un proceso rápido de incorporación digital puede ayudar a un banco relativamente pequeño como Professional a mantenerse al tanto de los megabancos y los bancos retadores, quienes valoran la velocidad y la conveniencia, dijo Michael Haney, director de núcleo digital del proveedor de software de banca digital Technisys.

“¿Qué tan rápido puedo hacer que esta cuenta se abra y esté activa … pero aún así hacerlo de una manera que cumpla con las regulaciones? Ese es el nombre del juego en este momento”, dijo Haney. “Así lanzaron todos los bancos fintech [and] todos los grandes bancos se han puesto al día, ahora. Todavía hay muchos bancos pequeños que todavía están en este camino, digitalizando sus soluciones de apertura de cuentas “.

Otros bancos comunitarios tienen implementó capacidades de apertura de cuentas digitales para clientes comerciales. El profesional espera seguir su ejemplo. Sheehan también ve margen de mejora en el lado del consumidor.

“Lo que Ryan y su equipo lanzaron, esa es la versión uno”, dijo Sheehan. “Habrá más funciones a seguir”.

Esa actitud resonó en Haney, quien dijo que el deseo de los bancos de realizar mejoras debería ser implacable en lo que respecta a la apertura de cuentas.

“Esto no es algo de una sola vez. No es necesario que inicie la etapa de sus sueños o la etapa de su visión en su primer lanzamiento “, dijo Haney.” Todos los bancos todavía tienen la oportunidad de reducir el número de pasos, presionar más hacia el teléfono móvil y el formato de autoservicio y en realidad, simplemente digitalice estos procesos al máximo “.

Un consumidor que usa el software de Professional necesita un teléfono móvil, una licencia de conducir y un depósito de $ 25 para solicitarlo. Después de que el consumidor usa el teléfono para cargar una imagen de la licencia y una “selfie”, el sistema de Professional verifica la fuente de los fondos y completa una serie de controles de seguridad para autenticar la identidad del solicitante.

Una vez que esos preliminares están fuera del camino, el solicitante recibe una llamada de bienvenida de un banquero profesional, quien configura una tarjeta de débito para que llegue por correo unos días después.

“Queremos que sea lo más fácil posible para las personas establecer una relación con nosotros”, dijo Sheehan. “La gran mayoría de los participantes de nuestra industria normalmente solicitan entre 30 y 50 piezas de información para abrir una cuenta. Funcionalmente estamos logrando lo mismo con solo unos pocos clics y el uso de la cámara de un teléfono móvil “.

Professional no es el único banco del sur de la Florida que busca mejorar su proceso de solicitud. El mismo mes que Professional presentó su nueva función, Amerant Bancorp en Miami, con un activo de $ 7.5 mil millones, aprovechó la fintech Alloy para modernizar su experiencia de incorporación digital.

La apertura de cuentas digitales se volvió vital durante la pandemia de coronavirus, lo que llevó a muchas empresas, incluidos bancos y cooperativas de crédito, a cerrar ubicaciones temporalmente para frenar la propagación del virus.

La preferencia del mercado por las opciones digitales continúa desviando el tráfico de las sucursales, lo que significa que una plataforma de apertura de cuentas en línea efectiva se está convirtiendo en algo en juego. El 57% de los consumidores y el 58% de los propietarios de pequeñas empresas se niegan a hacer negocios con instituciones que no ofrecen apertura de cuentas digitales, según un encuesta lanzado el mes pasado por el proveedor de software bancario MANTL.

La adopción generalizada ha traído consigo una serie de problemas.

Al igual que con cualquier proceso en línea, todavía existe el riesgo de que los usuarios se den por vencidos antes de completar la solicitud. Una cuarta parte de los bancos consultados una encuesta by Cornerstone Advisors dijo que las tasas de abandono en sus aplicaciones digitales superaron el 50%

Professional hace un seguimiento de los consumidores que abandonan su solicitud, dijo Gorney. En el caso de una aplicación abandonada, “Nuestros banqueros aún llaman y dicen: ‘Oye, notamos que trataste de comenzar a abrir una cuenta con nosotros. ¿Algo salió mal? ¿Hay algo que podamos hacer mejor? “

Esa llamada de seguimiento puede no solo salvar una relación potencial; también podría profundizarlo.

“Creo que comienza una gran reacción en cadena”, dijo Gorney. Para los solicitantes, “se convierte en una conversación fácil ahora que conocen al banquero, decir: ‘Necesito un préstamo o una hipoteca. ¿Puedes ayudarme con mi negocio? “





Source link