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¿Puede la revolución de los pagos digitales finalmente dejar de usar dinero en efectivo en las tiendas de cannabis?

agosto 5, 2022


A principios de este año, una serie de robos a mano armada en dispensarios de marihuana en Tacoma, Washington, incluido uno en el que un empleado recibió un disparo mortal, sirvió para ilustrar los riesgos continuos que enfrentan todos los dispensarios cuando se trata de recibir pagos predominantemente en efectivo por cannabis.

Si bien el uso recreativo de cannabis se ha legalizado en 19 estados de EE. UU., sigue siendo ilegal a nivel federal. Debido a esta distinción, las principales redes de tarjetas y la mayoría de los bancos no manejarán los pagos de los dispensarios legales, por lo que una gran proporción de las transacciones se realizan en efectivo.

“La cantidad de efectivo que recibimos diariamente es más de lo que la mayoría de las empresas aceptarían”, dijo Sara Eltinge, directora ejecutiva de la cadena de dispensarios The Herbery en Vancouver, Washington. “Conduce a que los dispensarios sean objetivos de robos. Continuamente sacas dinero de las cajas para no ser un objetivo tan grande y te aseguras de tener recolecciones regulares de vehículos blindados cada pocos días”.

La industria legal del cannabis ha atraído durante mucho tiempo a innovadores que buscan ofrecer alternativas en efectivo, generalmente emulando el proceso de pago con tarjeta. Los dispensarios a veces encontraron que estos sistemas no valían el valioso espacio que ocupaban en el mostrador.

Proveedores como CanPay (que utiliza The Herbery) y Aeropay han intentado aprovechar el ola de adopción de pagos digitales que ocurrió durante la pandemia para desarrollar formas innovadoras de permitir pagos de cannabis sin efectivo a través de sistemas que se conectan a la cuenta bancaria del consumidor y procesan los pagos a través de la red de la cámara de compensación automatizada.

“Todos nuestros consumidores no están buscando una tarjeta. No sacan su billetera para pagar con algo, sacan su teléfono”, dijo Dustin Eide, CEO de CanPay. “Creo que es una innovación, porque tenemos la oportunidad de interactuar con el consumidor cada vez que quiere realizar un pago. Eso no existe en los pagos tradicionales debido a la necesidad de estar basados ​​en tarjetas”.

The Herbery en Tacoma, Washington, usa CanPay para aceptar pagos, pero dice que todavía tiene importantes problemas de seguridad en torno a los pagos en efectivo.

Eide predice que los usuarios de CanPay adoptarán más ampliamente los pagos digitales. Aeropay, que ingresó al espacio de pagos de cannabis en 2020, también se asocia con más de 100 empresas en los EE. UU. en juegos y criptomonedas.

Estos sistemas han demostrado ser populares entre los comerciantes. CanPay ahora es utilizado por más de 100,000 consumidores en más de 800 dispensarios en los EE. UU. La compañía dice que ha procesado más de $ 600 millones en transacciones en estados donde el cannabis es legal.

“Nos hemos visto obligados a hacer las cosas de manera diferente”, dijo Eide. “En cualquier otra industria, sería como, ‘ACH es lento, nadie lo usa’. Pero en la industria del cannabis, la ventaja es que puede hacer las cosas de una manera transparente. Todos nuestros comerciantes realizan transacciones en su propio nombre de DBA, eso es lo que aparece en el extracto bancario del cliente, lo que permite una transparencia estable, compatible y legítima. pagos”.

Según Eide, el sistema digital facilita el manejo de cualquier problema en el punto de venta, como pagos rechazados, porque viene con una opción de chat en vivo integrada, lo que significa que los consumidores pueden comunicarse de inmediato con un empleado de CanPay. También argumenta que es un método de pago más seguro ya que el punto de venta es un código QR de un solo uso que caduca a los 30 minutos.

Sin embargo, si bien los dispensarios aprecian estas tecnologías novedosas, dicen que todavía solo las usa una minoría de consumidores de cannabis.

“CanPay es un producto maravilloso, pero no ayuda lo suficiente como para mover la aguja en nuestros problemas de seguridad de gran cantidad de efectivo”, dijo Eltinge. “El consumidor todavía tiene que estar dispuesto a tomarse el tiempo para obtenerlo en su teléfono y vincularlo a su banco, y muchas personas todavía desconfían de tener un teléfono vinculado a una cuenta bancaria”.

Eltinge sospecha que si el gobierno federal finalmente legaliza el cannabis, las principales redes de tarjetas usurparían rápidamente los métodos digitales. Esto es esencialmente lo que sucedió en Canadá, cuando Visa, Mastercard y American Express anunciaron su apoyo a los pagos legales de cannabis el mismo día que la sustancia se volvió legal en todo el país.

“Creo que aquellos que ya usan CanPay lo seguirán usando”, dijo. “No sé si seguirán adquiriendo nuevos clientes, lo que sería una pena. Estaban dispuestos a encontrar una solución cuando Visa y Mastercard no lo estaban”.

Sin embargo, los propios proveedores de pago de cannabis confían en que seguirán prosperando, incluso después de la legalización.

Eide señala el tema del costo, alegando que sería más barato para los comerciantes ofrecer pagos ACH a través de CanPay en comparación con Visa y Mastercard, particularmente porque el cannabis se percibe como una industria de alto riesgo. Predice que incluso puede existir la posibilidad de asociarse con los gigantes de las cartas.

“Si Visa y Mastercard vinieran a nosotros y nos dijeran: ‘Oye, vamos a permitir que tus clientes vinculen una tarjeta de débito o crédito a su cuenta de CanPay’, podríamos hacerlo”, dijo. “Tenemos la infraestructura; es solo que en lugar de financiar desde una cuenta corriente, es financiar desde una tarjeta de débito o crédito”.

El CEO de Aeropay, Dan Muller, también insiste en que su compañía no está preocupada por la entrada de jugadores más tradicionales en el espacio del cannabis.

“Nuestro objetivo siempre ha sido crear una solución complementaria a los sistemas existentes”, dijo Muller. “Los bancos tradicionales y las redes de tarjetas aún tendrían reglas y regulaciones para cumplir mientras manejan los desafíos de ser nuevos en la industria y carecer de una comprensión completa de los riesgos. Los proveedores de pago de cannabis previamente establecidos podrían mantener sus costos bajos y continuar para proporcionar servicios compatibles, ya que otras soluciones solo están tratando de resolverlo”.



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