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Truist se une al giro de la industria para alejarse de los cargos por sobregiro

enero 18, 2022


Truist Financial pronto presentará dos nuevas cuentas corrientes sin cargo por sobregiro, uniéndose a una larga lista de bancos que están reduciendo su dependencia de la fuente de ingresos cada vez más desfavorecida.

El lanzamiento de Truist One Banking, que se espera que tenga lugar este verano, es una parte importante del plan de la empresa de Charlotte, Carolina del Norte, para revisar su programa de cuentas corrientes y ampliar el acceso a los principales servicios financieros. El plan también incluye la eliminación de cargos por fondos insuficientes, saldos de cuentas negativos y transferencias de protección contra sobregiros. Las cuentas más antiguas que cobran cargos por sobregiro gradualmente se convertirán en una parte más pequeña de la base de depósitos de la empresa.

Los cambios darán como resultado una disminución anual de aproximadamente $ 300 millones en los ingresos relacionados con sobregiros, casi el 60% del total de la compañía, para 2024, dijeron los ejecutivos bancarios a los analistas el martes durante la llamada de ganancias del cuarto trimestre de la compañía. La disminución de los ingresos comenzará en el segundo trimestre de este año y se acelerará en 2023 a medida que los clientes abran cuentas de Truist One, dijeron.

“Creemos que, a largo plazo, esto creará una reserva de confianza con los clientes y, en última instancia, conducirá a más clientes”, dijo Brant Standridge, director de banca comunitaria minorista de Truist.

Bloomberg

Truist está “reinventando” la experiencia de la cuenta corriente para alinearse mejor con las necesidades de los clientes de “más flexibilidad, costos más bajos y más confianza financiera”, dijo el CEO Bill Rogers.

“A largo plazo, esto es beneficioso para todas nuestras partes interesadas, ya que aumentaremos la adquisición de clientes, mejoraremos el crecimiento de los depósitos y simplemente mejoraremos la experiencia general del cliente”, dijo.

Los bancos grandes y medianos enfrentan la presión de los reguladores de la era Biden y los legisladores demócratas para controlar las tarifas por sobregiro, que los críticos argumentan que son perjudiciales para los consumidores estadounidenses, especialmente aquellos en el extremo inferior del espectro de ingresos. El mes pasado, el Contralor Interino de la Moneda Michael Hsu cambios sugeridos que los bancos podrían hacer para mejorar sus programas de sobregiro, como proporcionar períodos de gracia antes de cobrar tarifas.

El director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, ha sido más agresivo y ha dicho que su agencia tomar medidas enérgicas contra los bancos que dependen demasiado de los cargos por sobregiro.

Las acciones de los bancos, que se intensificaron en 2021, han variado. JPMorgan Chase dio a los clientes un día hábil adicional para evitar cargos por sobregiro, mientras que Huntington Bancshares lanzó una línea de crédito digital para gastos de emergencia hasta $1,000. Bank of America anunció la semana pasada que reducirá drásticamente su cargo por sobregiro de $35 a $10.

Ally Financial en Detroit y Capital One Financial en McLean, Virginia, han adoptado quizás el enfoque más drástico al eliminando los cargos por sobregiro permanentemente para todos sus clientes.

La estrategia de Truist tiene múltiples partes. Aunque no cobrará cargos por sobregiro, la nueva cuenta Truist One ofrecerá dos opciones de respaldo para los clientes que sobregiren sus cuentas: una reserva para sobregiros de hasta $100 y, para aquellos que excedan su saldo disponible en más de $100, una línea de crédito que proporciona financiamiento de hasta $750, dijo el banco.

No habrá impacto en los puntajes de crédito de los clientes si deciden aprovechar la línea de crédito, y la cantidad de crédito disponible para cada cliente dependerá de la actividad de transacción de esa persona, dijo el banco. Los reembolsos se realizarán en forma de préstamos a plazos durante un período de tiempo determinado.

El banco todavía está tratando de averiguar su enfoque para informar a los clientes que se atrasan en los pagos, así como para informar a aquellos cuyos préstamos se cancelan.

Por separado, Truist lanzará una cuenta de cheques dirigida a clientes no bancarizados y no bancarizados. El producto, aún sin nombre, no cobrará cargos por sobregiro, pero tampoco incluirá la línea de crédito que estará disponible con la cuenta Truist One, dijo la compañía.

En 2020, el último año completo para el que hay datos disponibles, Truist reportó $422 millones en ingresos relacionados con sobregiros, según informes de llamadas. La compañía espera compensar parte de los $300 millones en ingresos anuales perdidos al agregar nuevos clientes, dijo Brant Standridge, director de banca comunitaria minorista, a American Banker.

“Creemos que a largo plazo esto creará una reserva de confianza con los clientes y, en última instancia, conducirá a más clientes”, dijo Standridge. “No estamos pensando en ello como, ‘Ahora tenemos que encontrar otra forma de cobrar a los clientes’. Creemos que nos da la oportunidad de tener más clientes”.

Cuando se implementen las nuevas cuentas, Truist dejará de vender todas sus cuentas corrientes existentes. Pero la compañía con activos de $541 mil millones no obligará a los clientes a migrar a las nuevas cuentas, que pueden incluir una tarifa mensual.

Los cambios en la cuenta corriente y el sobregiro se producen cuando Truist se acerca al final de un proceso de integración de dos años que siguió a la fusión de dos bancos, BB&T en Winston-Salem, Carolina del Norte, y SunTrust Banks en Atlanta, para formar lo que actualmente es el sexto banco. banco comercial más grande del país. En febrero, Truist espera completar la conversión final de los sistemas principales mediante la migración de los clientes minoristas y comerciales heredados de SunTrust a la plataforma Truist.

Los clientes heredados de BB&T eran cambiado a la nueva plataforma en octubre.

Truist dijo que está en camino de cumplir su objetivo de cerrar más de 800 sucursales minoristas para fines del trimestre. También está en el 90% del camino a través de su plan para reducir la cantidad de instalaciones que no son sucursales.

Los ejecutivos de Truist dijeron el martes que la compañía aún espera lograr su objetivo de ahorro de costos netos relacionado con la fusión de $ 1.6 mil millones para fin de año. Para el próximo año, Truist no prevé registrar ningún cargo relacionado con la fusión.

Para el trimestre, Truist reportó ingresos netos de $1500 millones, un aumento del 24 % año tras año, en parte debido a los sólidos ingresos por comisiones. Los cargos relacionados con la fusión de $ 212 millones fueron un factor compensatorio.

La compañía espera que tanto los ingresos como los gastos aumenten en 2022. Los ingresos aumentarán entre un 2% y un 4% este año debido en parte al crecimiento de los ingresos por comisiones, estimó Truist.

La guía de ingresos incluye el impacto del lanzamiento de la cuenta Truist One y las reducciones de tarifas relacionadas, dijo el banco. Mientras tanto, se espera que los gastos no financieros aumenten entre un 1 % y un 2 % debido a la inflación, las inversiones y los costos de las adquisiciones en 2021.





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